पाठ 1बैंक बनाम गैर-बैंक उधार व्यापारoffs: अंडरराइटिंग कठोरता, दस्तावेजीकरण, अनुमोदन गति, और लचीलापनबैंकों और गैर-बैंक उधारदाताओं की तुलना अंडरराइटिंग कठोरता, दस्तावेजीकरण, मूल्य निर्धारण, अनुमोदन गति और लचीलापन में करें, ताकि आप ग्राहकों को उनकी आवश्यकताओं और जोखिम सहनशीलता के लिए सही फिट की ओर मार्गदर्शन कर सकें।
दस्तावेजीकरण गहराई और सत्यापनक्रेडिट बॉक्स कठोरता और अपवादअनुमोदन गति और फंडिंग समयरेखाएँमूल्य निर्धारण, शुल्क और संबंध मूल्यसंरचना और वचनों में लचीलापनपाठ 2व्यवसाय मालिकों को सादा भाषा में ऋण विकल्प प्रस्तुत करने और जोखिम तथा लागत समझाने का तरीकाऋण संरचनाओं, लागत और जोखिमों को सादा भाषा में समझाने की कौशल विकसित करें, तुलनाओं, चित्रों और प्रकटीकरणों का उपयोग करके जो मालिकों को व्यापारoffs समझने और सूचित, आत्मविश्वासी निर्णय लेने में मदद करें।
जार्गन को सादा भाषा में अनुवादAPR, शुल्क और कुल लागत समझानापूर्वभुगतान और दंड वर्णनव्यक्तिगत जोखिम और गारंटी स्पष्टतुलनाएँ और सरल चित्र उपयोगपाठ 3कार्यशील पूंजी समाधान संरचित करना: अवधि लंबाई, परिपाटी, ब्याज-केवल अवधियाँ, गुब्बारे भुगतान और वचन उदाहरणकार्यशील पूंजी संरचनाएँ डिजाइन करना सीखें, जिसमें अवधि लंबाई, परिपाटी, ब्याज-केवल अवधियाँ, गुब्बारे और वचन शामिल हैं, नकद चक्रों से चुकौती मिलाते हुए उधारदाता और ऋणदाता दोनों की रक्षा करें।
नकद रूपांतरण चक्र से अवधि मिलानपरिपाटी अनुसूचियाँ और विकल्पब्याज-केवल और स्टेप-अप संरचनाएँगुब्बारे भुगतान और पुनर्वित्त जोखिमसामान्य वित्तीय और रिपोर्टिंग वचनपाठ 4SBA ऋण कार्यक्रम: पात्रता, आवेदन प्रक्रिया, गारंटी संरचना, अनुमोदन समयरेखाएँ और फायदे/नुकसानमुख्य SBA ऋण कार्यक्रमों को समझें, जिसमें 7(a) और 504 शामिल हैं, पात्रता नियम, गारंटी, शुल्क, समयरेखाएँ और फायदे/नुकसान, ताकि आप पहचान सकें कि SBA आपके लघु व्यवसाय ग्राहकों के लिए सबसे अच्छा पथ कब है।
मुख्य SBA कार्यक्रम अवलोकनपात्रता नियम और अयोग्य उपयोगगारंटी संरचना और उधारदाता जोखिमआवेदन चरण और समयरेखाएँफायदे, नुकसान और सामान्य गड्ढेपाठ 5सामान्य लघु व्यवसाय ऋण प्रकार: टर्म ऋण, क्रेडिट लाइन, SBA 7(a)/504, व्यापारी नकद अग्रिम, चालान वित्तपोषण, और ऑनलाइन अल्पकालिक ऋणमुख्य लघु व्यवसाय ऋण प्रकारों की समीक्षा करें, टर्म ऋण और क्रेडिट लाइनों से SBA, व्यापारी नकद अग्रिम, चालान वित्तपोषण और ऑनलाइन अल्पकालिक ऋण तक, और प्रत्येक को सामान्य आवश्यकताओं और जोखिम स्तरों से मिलाएँ।
टर्म ऋण और उपकरण वित्तपोषणक्रांतिकारी क्रेडिट लाइनों मूलभूतSBA 7(a) और 504 ऋण उपयोग मामलेंव्यापारी नकद अग्रिम समझायाचालान और रिसीवेबल वित्तपोषणऑनलाइन अल्पकालिक कार्यशील पूंजीपाठ 6ऑनलाइन और वैकल्पिक उधारदाता: गति, सामान्य दरें, शुल्क, और सेवा किए गए सामान्य ऋणदाता प्रोफाइलऑनलाइन और वैकल्पिक उधारदाता कैसे संचालित होते हैं इसकी खोज करें, जिसमें फंडिंग गति, मूल्य निर्धारण संरचनाएँ, शुल्क, जोखिम भूख और लक्षित ऋणदाता प्रोफाइल शामिल हैं, ताकि आप ग्राहकों के लिए इन विकल्पों को जिम्मेदारी से रख सकें।
फंडिंग गति और आवेदन कार्यप्रवाहसामान्य APR रेंज, शुल्क और ऐड-ऑनउपयोग किए गए जोखिम मॉडल और डेटा स्रोतआदर्श ऋणदाता प्रोफाइल और उपयोग मामलेंखतरे के संकेत और शिकारी संरचनाएँपाठ 7व्यक्तिगत बनाम व्यवसाय क्रेडिट: व्यक्तिगत गारंटी कब आवश्यक और प्रभावव्यक्तिगत और व्यवसाय क्रेडिट के बीच अंतर स्पष्ट करें, व्यक्तिगत गारंटी कब आवश्यक होती हैं, उन्हें कैसे मूल्यांकित किया जाता है, और मालिकों तथा सह-साइनरों के लिए कानूनी, वित्तीय और संबंध प्रभाव।
व्यवसाय क्रेडिट रिपोर्ट और स्कोरउधारदाता द्वारा समीक्षा किए गए व्यक्तिगत क्रेडिट कारकगारंटी सामान्यतः कब आवश्यकगारंटी संरचनाएँ और कटौतीगारंटरों पर डिफॉल्ट प्रभावपाठ 8व्यवसाय ऋणों के लिए सामान्य अंडरराइटिंग मानदंड: व्यवसाय में समय, राजस्व, नकद प्रवाह, ऋण सेवा कवरेज अनुपात (DSCR) और संपार्श्विकव्यवसाय ऋणों के लिए मुख्य अंडरराइटिंग मानदंडों की जाँच करें, जिसमें व्यवसाय में समय, राजस्व, नकद प्रवाह, DSCR, संपार्श्विक और उद्योग जोखिम शामिल हैं, और उधारदाता निर्णयों में शक्तियों तथा कमजोरियों को कैसे तौलते हैं सीखें।
व्यवसाय में समय और स्थिरता परीक्षणराजस्व आकार, रुझान और मौसमीतानकद प्रवाह कवरेज और DSCR परीक्षणसंपार्श्विक मूल्यांकन और लियन स्थितिउद्योग, प्रबंधन और चरित्रपाठ 9लघु व्यवसाय ऋणों के लिए जोखिम मूल्य निर्धारण और ब्याज दर चालक (क्रेडिट जोखिम, अवधि, संपार्श्विक, उद्योग)उधारदाता लघु व्यवसाय क्रेडिट कैसे मूल्य निर्धारण करते हैं समझें, जिसमें जोखिम रेटिंग, अवधि, संपार्श्विक, उद्योग और बाजार स्थितियाँ ब्याज दरें, शुल्क और विभिन्न ऋण उत्पादों में वचन चलाती हैं।
जोखिम रेटिंग और मूल्य निर्धारण ग्रिडअवधि लंबाई और उपज अपेक्षाएँसंपार्श्विक गुणवत्ता और ऋण-से-मूल्यउद्योग जोखिम और चक्रीयता प्रभावबाजार बेंचमार्क और प्रतिस्पर्धापाठ 10व्यवसाय वित्तीय विवरणों का आकलन: लाभ & हानि, बैलेंस शीट, नकद प्रवाह विवरण और चुकौती क्षमता मूल्यांकन के लिए मुख्य अनुपातलाभ हानि, बैलेंस शीट और नकद प्रवाह विवरण पढ़ना, मुख्य अनुपात गणना और रुझानों व्याख्या सीखें ताकि चुकौती क्षमता का निर्णय लें और ऋण पैकेज जमा करने से पहले मुद्दों की पहचान करें।
लाभ हानि विवरण पढ़नाउधारदाताओं के लिए मुख्य बैलेंस शीट आइटमनकद प्रवाह विवरण और ऐड-बैकमुख्य अनुपात: DSCR, लीवरेज, तरलतारुझान विश्लेषण और सामान्यीकरण