שיעור 1אגרגציית מעבדים: כאשר מעבד יחיד מתחבר למספר סכמות — ניתוב, איחוד קבצים והפרדת תפקידיםחלק זה מפרט כיצד מעבד יחיד יכול לשרת בנקים וסכמות רבות, כולל לוגיקת ניתוב, טבלאות BIN, איחוד קבצים, עיצוב ספציפי לסכמה, הפרדה תפעולית, וכיצד האחריות מחולקת בין המעבד ללקוחות.
BIN tables and routing decision frameworksMulti-scheme authorization and clearing routingFile consolidation, splitting, and enrichmentOperational segregation and data access controlsLiability, SLAs, and compliance responsibilitiesשיעור 2זרימות גבולות ומטבעות מרובים: תהליך המרת FX, שדות מחווני מטבע, השפעות נטינג רב-צדדיחלק זה בוחן כיצד תשלומי כרטיסי אשראי גבולות ומטבעות מרובים עובדים, כולל לוגיקת המרה FX, מקורות שער, מחווני מטבע בהודעות, המרה דינמית של מטבע, וכיצד נטינג רב-צדדי מעצב סכומי הסדרה סופיים.
Identifying cross-border and cross-currency transactionsFX rate sources, markups, and scheme tablesCurrency indicator and conversion fields in messagesDynamic currency conversion flows and disclosuresMultilateral netting and FX impact on settlementשיעור 3שלב הסדרה: נטינג, קבצי הסדרה, הוראות הסדרה, תנועת כספים בין בנקי משתתפיםחלק זה מכסה את שלב ההסדרה, מתאר כיצד סכמות מחשבות עמדות נטו, מייצרות קבצי הסדרה והוראות, מעבירות כספים בין בנקי משתתפים, מטפלות בעמלות ובזיכויים, ומספקות פיוס ותכנון נזילות.
Gross-to-net calculations and fee offsetsSettlement files, reports, and delivery channelsSettlement instructions and funding mechanismsInterbank funds movement and correspondent banksReconciliation, breaks, and liquidity managementשיעור 4שלב ההסמכה: סוגי הודעות, אלמנטי נתונים (PAN, AID, MCC, סכומים, קודי הסמכה), יסודות החזקה מול לכידהחלק זה מתמקד בשלב ההסמכה, מסביר סוגי הודעות, אלמנטי נתונים מרכזיים כמו PAN, AID, MCC, סכומים, כיצד קודי הסמכה נוצרים, והבסיס של החזקות, אישורים חלקיים, ולכידה או ביטול מאוחר יותר.
ISO 8583 authorization message types and flowsCore data elements: PAN, AID, MCC, amountsCardholder verification and risk scoring inputsAuth responses, codes, and partial approvalsAuth holds, expiries, and impact on captureשיעור 5מחזור חיים קצה לקצה של עסקה: בעל כרטיס, סוחר, מקבלן, מעבד, מוציא וסכמות כרטיסחלק זה עוקב אחר תשלום כרטיס מהתחלה להסדרה סופית, מסביר כיצד בעלי כרטיסים, סוחרים, מקבלנים, מעבדים, מוציאים וסכמות מתקשרים, מחליפים נתונים, מנהלים סיכון ומחשבים כספים בכל שלב במחזור החיים.
Purchase initiation and POS data captureMerchant role in authorization and batchingAcquirer risk checks and transaction routingProcessor switching, formatting, and loggingIssuer decisioning, posting, and cardholder impactשיעור 6שיקולים רב-סכמטיים: הבדלי הליכים ויזה מול מאסטרקארד, עיצובי קבצים ספציפיים לסכמה ושינויי זמןחלק זה משווה פעולות רב-סכמטיות, מתמקד בהבדלי הליכים בין ויזה למאסטרקארד, עיצובי קבצים ספציפיים לסכמה, וריאנטי הודעות, חלונות זמן, נקודות חיתוך, וכיצד משתתפים מתאימים מערכות לציות לכלל רשת.
Visa versus Mastercard lifecycle differencesScheme-specific authorization and clearing fieldsFile layouts, record types, and addenda usageCutoff times, settlement cycles, and holidaysScheme compliance programs and operational riskשיעור 7זיכויים, ביטולים, החזרים ומחלוקות: מחזור חיים, צירי זמן, ייצוג מחדש, קודי סיבה והשפעה על הסדרהחלק זה מסביר את מחזור החיים של זיכויים, ביטולים, החזרים ומחלוקות, כולל צירי זמן, קודי סיבה, ייצוג מחדש, דרישות ראיות, וכיצד כל אירוע משפיע על רשומות ניקוי, סכומי הסדרה וזרימות מזומנים של משתתפים.
Differences between refund, reversal, and chargebackDispute initiation channels and time limitsReason codes, evidence, and representmentPre-arbitration, arbitration, and final outcomesSettlement and reconciliation impact of disputesשיעור 8שלב הניקוי: הצגה, קבצי ניקוי, עיצובי הודעות (ISO 8583/וריאנטי JSON), שדות עסקה נדרשים להסדרהחלק זה מסביר את שלב הניקוי, כולל זרימות הצגה, מבני קבצי ניקוי, וריאנטי ISO 8583 ו-JSON, שדות עסקה חובה להסדרה, וכיצד התאמות, עמלות ועמלת החלפה משתקפות ברשומות ניקוי.
Presentment timing and batch creation rulesClearing file structure and record hierarchiesISO 8583 versus JSON clearing implementationsMandatory fields for settlement and feesAdjustments, reversals, and late presentments
