Leçon 1Diligences raisonnables clients et contrôles d'onboarding : KYC, propriété bénéficiaire, criblage, déclencheurs EDR pour marchands à haut risque comme crypto et jeuxCette section traite des diligences raisonnables clients pour les marchands et partenaires, incluant KYC, propriété bénéficiaire, criblage sanctions et PEP, déclencheurs EDR pour secteurs à haut risque, et surveillance continue adaptée aux modèles d'affaires des processeurs de paiements.
Contrôles KYC et vérification marchandsIdentification de la propriété bénéficiaireCriblage sanctions et PEP à l'onboardingEDR pour crypto, jeux et haut risqueDiligences continues et cycles de rafraîchissementLeçon 2Surveillance des transactions et règles de détection : typologies pour paiements et portefeuilles numériques, conception de règles, seuils et développement de scénariosCette section se concentre sur la surveillance des transactions pour les processeurs de paiements, couvrant les typologies pour cartes, moyens de paiement alternatifs et portefeuilles, conception de règles et scénarios, seuils, gestion des alertes, ajustement et gouvernance des modèles pour détecter les schémas de blanchiment et fraude.
Typologies LCB-FT paiements et portefeuillesConception de règles et scénariosDéfinition et calibration des seuilsTriage des alertes et flux d'enquêteValidation des modèles et revues de performanceLeçon 3Approche basée sur le risque : déclarations d'appétit pour le risque, tolérances au risque, segmentation des clients et produitsCette section décrit comment les processeurs de paiements appliquent une approche basée sur le risque, incluant déclarations d'appétit et tolérance au risque, segmentation clients et produits, méthodologies de notation, et alignement des contrôles et intensité de surveillance sur les niveaux de risque.
Rédaction de déclarations d'appétit LCB-FTDéfinition des tolérances et limites de risqueSegmentation clients et marchandsNotation de risque produits et canauxLiaison des contrôles au risque résiduelLeçon 4Déclaration et escalade : déclaration interne d'activités suspectes, déclaration à la direction et au conseil, protocoles de communication avec les régulateursCette section couvre la déclaration et l'escalade pour LCB-FT et sanctions, incluant déclarations internes d'activités suspectes, escalade de cas, informations de gestion pour dirigeants et conseil, et protocoles de communication avec régulateurs et partenaires bancaires.
Déclaration interne d'activités suspectesCritères et délais d'escaladeDossiers de déclaration direction et conseilProtocoles de communication régulateursDéclaration aux banques sponsors et partenairesLeçon 5Éléments du programme de conformité sanctions : flux de criblage, gestion des listes de surveillance, ajustement des faux positifs, procédures de blocage/déclarationCette section détaille la conformité sanctions pour processeurs de paiements, incluant conception du criblage, gestion des listes, configuration des flux de travail, réduction des faux positifs, et procédures pour blocage, rejet, déclaration et documentation des décisions liées aux sanctions.
Évaluation du risque sanctions pour processeursConception criblage noms et paiementsApprovisionnement listes de surveillance et gouvernanceRéduction et ajustement des faux positifsFlux de blocage, rejet et déclarationLeçon 6Politiques et procédures : LCB-FT, criblage sanctions, KYC, diligences renforcées (EDR), surveillance transactions, protection données, tenue de registresCette section explique comment rédiger et maintenir des politiques et procédures LCB-FT, sanctions, KYC, EDR, surveillance, protection des données et tenue de registres qui sont basées sur le risque, réalistes opérationnellement, contrôlées en version et alignées sur les attentes réglementaires.
Hiérarchie et modèle de propriété des politiquesÉléments principaux des politiques LCB-FT et KYCProcédures sanctions et criblageSOP EDR et surveillance transactionsContrôle de version et flux d'approbationLeçon 7Formation et gestion des compétences : curriculum de formation par rôle, fréquence, suivi et test d'efficacitéCette section couvre la formation LCB-FT et sanctions par rôle pour processeurs de paiements, incluant conception du curriculum par fonction, fréquence de formation, méthodes de livraison, suivi de complétion, test d'efficacité et remédiation pour faibles scores ou défaillances de contrôles.
Analyse des besoins de formation par rôle et risqueConception curriculums LCB-FT et sanctionsFréquence de formation et cycles de rappelTest des connaissances et mesure d'impactSuivi complétion et étapes de remédiationLeçon 8Gouvernance et structure organisationnelle : supervision conseil, responsabilités responsable conformité, voies d'escaladeCette section définit les structures de gouvernance pour LCB-FT et conformité chez les processeurs de paiements, clarifiant les devoirs de supervision du conseil, le mandat du responsable conformité, les canaux d'escalade et les cadres de comités assurant des fonctions de contrôle indépendantes et bien dotées.
Devoirs de supervision LCB-FT et conformité du conseilMandat et autorité du responsable conformitéModèle des trois lignes de défense en pratiqueVoies d'escalade et propriété des problèmesStructures comités conformité et risqueLeçon 9Tenue de registres et auditabilité : exigences de conservation, traçabilité d'audit, contrôle de changements pour règles et modèlesCette section explique les exigences de tenue de registres et auditabilité pour programmes LCB-FT, incluant calendriers de conservation, stockage sécurisé, traçabilité pour décisions clés, et contrôle de changements pour règles, modèles et données afin de soutenir les revues régulateurs et audits internes.
Exigences réglementaires de conservation registresConception traçabilité d'audit consultablePreuves d'enquêtes et décisionsContrôle changements règles et modèlesLignage données et contrôles système de référence
