Leson 1Banques vs prêteurs non bancaires : rigueur d'analyse, documentation, vitesse d'approbation et flexibilitéComparez banques et prêteurs non bancaires sur rigueur d'analyse, documentation, tarification, vitesse d'approbation et flexibilité, pour guider clients vers le bon choix selon besoins et tolérance au risque.
Profondeur documentation et vérificationStricteté boîte crédit et exceptionsVitesse approbation et délais financementTarification, frais et valeur relationnelleFlexibilité structure et covenantsLeson 2Comment présenter options de prêts aux propriétaires en langage simple et expliquer risques/coûtsDéveloppez compétences pour expliquer structures, coûts et risques en langage clair, utilisant comparaisons, visuels et disclosures aidant propriétaires à comprendre compromis et décider en connaissance de cause.
Traduction jargon en langage simpleExplication TAEG, frais et coût totalDescription remboursements anticipés et pénalitésClarification risque personnel et garantiesUtilisation comparaisons et visuels simplesLeson 3Structuration solutions fonds de roulement : durée, amortissement, périodes intérêts seuls, paiements balloon et exemples covenantsApprenez à concevoir structures fonds de roulement, incluant durée, amortissement, intérêts seuls, balloons et covenants, alignant remboursement sur cycles trésorerie tout protégeant prêteur et emprunteur.
Adaptation durée au cycle conversion trésorerieTableaux amortissement et optionsStructures intérêts seuls et progressifsPaiements balloon et risque refinancementCovenants financiers et reporting courantsLeson 4Programmes prêts SBA : éligibilité, processus candidature, structure garantie, délais approbation et avantages/inconvénientsComprenez principaux programmes SBA incluant 7(a) et 504, règles éligibilité, garanties, frais, délais et pros/cons, pour identifier quand SBA est le meilleur chemin pour clients PME.
Vue d'ensemble programmes SBA principauxRègles éligibilité et usages non éligiblesStructure garantie et risque prêteurÉtapes candidature et délaisAvantages, inconvénients et pièges courantsLeson 5Types courants prêts PME : prêts amortissables, lignes crédit, SBA 7(a)/504, avances fonds commerçants, affacturage, prêts courts terme en lignePassez en revue principaux types prêts PME, de prêts amortissables et lignes crédit à SBA, avances fonds commerçants, affacturage et prêts courts terme en ligne, et associez chacun aux besoins et niveaux de risque typiques.
Prêts amortissables et financement équipementBases lignes de crédit renouvelablesCas d'usage prêts SBA 7(a) et 504Explication avances fonds commerçantsAffacturage et financement créancesFonds de roulement courts terme en ligneLeson 6Prêteurs en ligne et alternatifs : vitesse, taux typiques, frais et profils emprunteurs servisExplorez fonctionnement prêteurs en ligne/alternatifs, incluant vitesse financement, structures tarification, frais, appétit risque et profils ciblés, pour positionner ces options de manière responsable auprès clients.
Vitesse financement et flux candidatureGammes TAEG typiques, frais et supplémentsModèles risque et sources données utiliséesProfils emprunteurs et cas d'usage idéauxSignaux d'alarme et structures prédatricesLeson 7Crédit personnel vs entreprise : quand garanties personnelles requises et implicationsClarifiez différences crédit personnel/entreprise, quand garanties personnelles requises, leur évaluation et implications légales, financières et relationnelles pour propriétaires et co-signataires.
Rapports et scores crédit entrepriseFacteurs crédit personnel revus par prêteursQuand garanties typiquement requisesStructures garanties et exclusionsImpacts défaut sur garantsLeson 8Critères d'analyse typiques prêts entreprise : ancienneté, chiffre d'affaires, trésorerie, ratio couverture service dette (DSCR) et garantiesExaminez critères d'analyse cœur prêts entreprise, incluant ancienneté, CA, trésorerie, DSCR, garanties et risque secteur, et apprenez comment prêteurs pèsent forces/faiblesses dans décisions.
Ancienneté et tests stabilitéTaille CA, tendances et saisonnalitéCouverture trésorerie et tests DSCRÉvaluation garanties et rang de privilègeSecteur, management et caractèreLeson 9Tarification risque et déterminants taux d'intérêt prêts PME (risque crédit, durée, garanties, secteur)Comprenez comment prêteurs prixent crédit PME, incluant notations risque, durée, garanties, secteur et conditions marché pilotant taux d'intérêt, frais et covenants selon produits.
Notations risque et grilles tarificationDurée et attentes rendementQualité garanties et prêt/valeurImpact risque secteur et cyclicitéRéférentiels marché et concurrenceLeson 10Évaluation états financiers entreprise : compte résultats, bilan, trésorerie et ratios clés pour capacité remboursementApprenez à lire comptes résultats, bilans et trésorerie, calculer ratios clés, interpréter tendances pour juger capacité remboursement et identifier problèmes avant soumission dossier prêt.
Lecture compte résultatsÉléments bilan clés pour prêteursÉtat trésorerie et rajustementsRatios cœur : DSCR, endettement, liquiditéAnalyse tendances et normalisation
