Somo 1Kubuni sifa za lengo: ufafanuzi wa kosa, viwango vya kuchelewa, upeo wa wakatiJifunze jinsi ya kufafanua sifa za lengo kwa miundo ya hatari ya mkopo, ikiwa ni pamoja na matukio ya kosa, viwango vya kuchelewa, na upeo wa wakati, na kuelewa jinsi chaguo hizi za kubuni zinavyoathiri utendaji wa mfumo, usawazisho, na umuhimu wa biashara.
Kufafanua matukio ya kosa na kutoa malipoKuchagua viwango vya kuchelewa na DPDKubuni dirisha la uchunguzi na utabiriKushughulikia tiba, viwango vya kuzunguka, na kurudishaKuunganisha malengo na malengo ya biasharaSomo 2Sifa za wateja za kukusanya: historia ya malipo, siku zilizopita, data ya kiwango cha ankara, mzunguko wa amri, ukubwa wa ankara wastani, sekta, ukubwa, eneoTambua sifa kuu za wateja kwa tathmini ya mkopo, ikiwa ni pamoja na historia ya malipo, siku zilizopita, tabia ya kiwango cha ankara, mzunguko wa amri, ukubwa wa tiketi, sekta, ukubwa, na eneo, na jifunze jinsi ya kuhandisi sifa thabiti, zinazotabiri kutoka data ghafi.
Historia ya malipo na vipimo vya kuchelewaSiku zilizopita na vikapu vya kuzeekaSifa za kiwango cha ankara na shughuliMizunguko ya amri na ishara za misimuSifa za sekta, ukubwa, na kijiografiaSomo 3Uelewano wa mfumo na mbinu za kuelezea (SHAP, umuhimu wa sifa, vikwazo vya monotonous)Jifunze mbinu za uelewano kwa miundo ya hatari ya mkopo, ikiwa ni pamoja na umuhimu wa sifa za kimataifa na za ndani, thamani za SHAP, utegemezi wa sehemu, na vikwazo vya monotonous, ili kusaidia ukaguzi wa kisheria, maelezo ya wateja, na uaminifu wa ndani.
Maelezo ya kimataifa dhidi ya ya ndaniUmuhimu wa sifa na vipimo vya kubadilishaThamani za SHAP kwa maelezo ya ndaniUtegemezi wa sehemu na picha za ICEVikwazo vya monotonous katika miundo ya mkopoSomo 4Sifa zilizoongezwa: data ya nje (ofisi ya mkopo, faili za umma), viashiria vya makro, tabia ya wasambazaji wa biasharaChunguza jinsi ya kuimarisha rekodi za ndani na data ya ofisi ya mkopo, faili za umma, viashiria vya makro, na tabia ya malipo ya wasambazaji ili kujenga sifa thabiti za mkopo zinazoboresha usahihi wa mfumo, uthabiti, na uwezo wa onyo la mapema katika mizunguko.
Kutumia alama za ofisi ya mkopo na mistari ya biasharaKujumuisha faili za umma na matukio ya kisheriaViashiria vya uchumi makro kwa mizunguko ya mkopoMkopo wa biashara na tabia ya malipo ya wasambazajiAngalia za ubora wa data na usawazishoSomo 5Upindeleo na kupunguza hatari: upindeleo wa lebo, uchaguzi wa sampuli, sifa za mbadala, usawa wa data na mikakati ya kupunguza (udhibiti wa kawaida, angalia za usawa)Chunguza vyanzo vya upindeleo katika data ya mkopo, kama upindeleo wa lebo, uchaguzi wa sampuli, sifa za mbadala, na usawa wa jamii, na jifunze mikakati ya kupunguza ikiwa ni pamoja na kupima upya, udhibiti wa kawaida, angalia za usawa, na kubuni kwa makini sifa na sera.
Upindeleo wa lebo na athari za maamuzi ya kihistoriaUchaguzi wa sampuli na upendeleo wa kuishiSifa za mbadala na sifa nyetiUsawa wa jamii na mbinu za kuchukua sampuli upyaVipimo vya usawa na angalia za ufuatiliajiSomo 6Miundo ya kawaida ya kutabiri hatari ya mkopo: regression ya logistic, msitu wa nasibu, kuboresha gradienti (LightGBM/XGBoost)Pitia miundo ya kawaida ya kutabiri hatari ya mkopo, ikiwa ni pamoja na regression ya logistic, misitu ya nasibu, na mbinu za kuboresha gradienti kama XGBoost na LightGBM, ikilinganisha nguvu, mipaka, mazoezi ya kurekebisha, na mazingatio ya kuweka.
Regression ya logistic kwa kukadiria PDMiundo ya mti na misitu ya nasibuKuboresha gradienti, XGBoost, LightGBMKurekebisha hyperparameteri na uthibitishoKulinganisha mfumo na mabingwa-mpinzaniSomo 7Utawala wa mfumo: uthibitisho, kurejesha nyuma, usawazisho, uthabiti wa idadi ya watu, na ufuatiliaji wa utendajiElewa utawala wa mfumo wa hatari ya mkopo, ikiwa ni pamoja na uthibitisho huru, kurejesha nyuma, usawazisho, uthabiti wa idadi ya watu, na ufuatiliaji wa utendaji unaoendelea, ili kuridhisha matarajio ya kisheria na kudumisha miundo thabiti ya uzalishaji.
Upeo wa uthibitisho huru wa mfumoMbinu za kurejesha nyuma na kulinganishaUsawazisho na vipimo vya uwezekano wa kosaUthabiti wa idadi ya watu na vipimo vya kushukaDashibodi za utendaji unaoendelea na arifaSomo 8Maamuzi: kubadilisha matokeo ya mfumo kuwa viwango vya hatari, mipaka ya mkopo, masharti ya malipo na michakato ya idhiniGundua jinsi ya kubadilisha matokeo ya mfumo kuwa maamuzi ya kiutendaji ya mkopo, ikiwa ni pamoja na viwango vya hatari, mipaka ya mkopo, masharti ya malipo, na michakato ya idhini, wakati wa kusawazisha hamu ya hatari, uzoefu wa mteja, na faida ya jalada la mkopo.
Kupima alama hadi viwango vya hatari na mipakaKuweka mipaka ya mkopo kutoka PD na LGDKubuni masharti ya malipo kwa bendi ya hatariMichakato ya idhini na sheria za kupandaMikakati ya maamuzi ya mabingwa-mpinzani
