Lektion 1Bank vs icke-bank utlåning: avvägningar i underwritingstränghet, dokumentation, godkännandespeed och flexibilitetJämför banker och icke-bankslångivare inom underwritingstränghet, dokumentation, prissättning, godkännandespeed och flexibilitet, så att du kan vägleda kunder till rätt passform för deras behov och risktolerans.
Dokumentationsdjup och verifieringKreditboxstränghet och undantagGodkännandespeed och finansieringstidsramarPrissättning, avgifter och relationsvärdeFlexibilitet i struktur och covenantsLektion 2Hur man presenterar lånealternativ för företagsägare i vardagsspråk och förklarar risker och kostnaderUtveckla färdigheter för att förklara låne strukturer, kostnader och risker i vardagsspråk med jämförelser, visuella hjälpmedel och upplysningar som hjälper ägare förstå avvägningar och fatta informerade, självsäkra beslut.
Översätta fackspråk till vardagsspråkFörklara APR, avgifter och total kostnadBeskriva förtidsåterbetalning och straffavgifterKlargöra personlig risk och garantierAnvända jämförelser och enkla visuella hjälpmedelLektion 3Strukturera rörelsekapital-lösningar: löptid, amortering, räntefria perioder, ballongbetalningar och covenantexempelLär dig designa rörelsekapitalstrukturer inklusive löptid, amortering, räntefria perioder, ballonger och covenants, anpassa återbetalning till kassaflödescykler samtidigt som du skyddar långivare och låntagare.
Matcha löptid till kassaomvandlingscykelAmorteringsscheman och alternativRäntefria och stegvisa strukturerBallongbetalningar och refinansieringsriskVanliga finansiella och rapporteringscovenantsLektion 4SBA-låneprogram: berättigande, ansökningsprocess, garantistruktur, godkännandetidsramar och för- och nackdelarFörstå stora SBA-låneprogram inklusive 7(a) och 504, berättigande-regler, garantier, avgifter, tidsramar och för- och nackdelar, så att du kan identifiera när SBA är den bästa vägen för dina småföretagskunder.
Översikt över huvud-SBA-programBerättigande-regler och otillåtna användningarGarantistruktur och långivariskAnsökningssteg och tidsramarFördelar, nackdelar och vanliga fallgroparLektion 5Vanliga typer av småföretagslån: tidslån, krediter, SBA 7(a)/504, merchant cash advances, fakturafinansiering och online korttidslånGå igenom huvudtyperna av småföretagslån, från tidslån och krediter till SBA, merchant cash advances, fakturafinansiering och online korttidslån, och matcha varje till typiska behov och risknivåer.
Tidslån och utrustningsfinansieringGrunder i revolverande krediterSBA 7(a) och 504 användningsfallMerchant cash advances förklaratFaktura- och fordringsfinansieringOnline korttids rörelsekapitalLektion 6Online och alternativa långivare: speed, typiska räntor, avgifter och typiska låntagarprofilerUtforska hur online och alternativa långivare fungerar, inklusive finansieringsspeed, prissättningsstrukturer, avgifter, riskaptit och låntagarprofiler de riktar sig till, så att du kan positionera dessa alternativ ansvarsfullt för kunder.
Finansieringsspeed och ansökningsflödenTypiska APR-intervall, avgifter och tilläggRiskmodeller och datakällor som användsIdeala låntagarprofiler och användningsfallVarningssignaler och rovdjursstrukturerLektion 7Personlig vs företags kredit: när personliga garantier krävs och implikationerKlargör skillnaderna mellan personlig och företags kredit, när personliga garantier krävs, hur de utvärderas och de juridiska, finansiella och relationsmässiga implikationerna för ägare och medsägare.
Företags kreditrapporter och betygPersonliga kreditfaktorer som långivare granskarNär garantier vanligtvis krävsGarantistrukturer och undantagPåverkan av default på garantierLektion 8Typiska underwritingkriterier för företagslån: tid i verksamhet, intäkter, kassaflöde, skuldservicetäckningskvot (DSCR) och säkerhetGranska kärnunderwritingkriterier för företagslån, inklusive tid i verksamhet, intäkter, kassaflöde, DSCR, säkerhet och branschrisk, och lär dig hur långivare väger styrkor och svagheter i beslut.
Tid i verksamhet och stabilitetstesterIntäktsstorlek, trender och säsongsvariationerKassaflödestäckning och DSCR-testerSäkerhetsvärdering och lienpositionBransch, ledning och karaktärLektion 9Riskprissättning och räntdrivare för småföretagslån (kreditrisk, löptid, säkerhet, bransch)Förstå hur långivare prissätter småföretags kredit, inklusive hur riskbetyg, löptid, säkerhet, bransch och marknadsvillkor driver räntor, avgifter och covenants över olika låneprodukter.
Riskbetyg och prissättningsgallerLöptid och avkastningsförväntningarSäkerhetskvalitet och loan-to-valueBranschrisk och cyklisk påverkanMarknadsbenchmarks och konkurrensLektion 10Bedöma företags finansiella rapporter: resultat- och förlusträkning, balansräkning, kassaflödesanalys och nyckeltal för återbetalningsförmågaLär dig läsa resultat- och förlusträkning, balansräkning och kassaflödesrapporter, beräkna nyckeltal och tolka trender för att bedöma återbetalningskapacitet och identifiera problem före låneansökan.
Läsa resultat- och förlusträkningenNyckelposterior på balansräkningen för långivareKassaflödesräkning och add-backsKärnkvoter: DSCR, hävstång, likviditetTrendanalys och normalisering