שיעור 1פשרות בנק מול ללא-בנק: רמת בדיקה, תיעוד, מהירות אישור וגמישותהשוואת בנקים וללא-בנקים ברמת בדיקה, תיעוד, תמחור, מהירות אישור וגמישות, כדי להדריך לקוחות להתאמה הנכונה לצרכיהם וסובלנות סיכון.
Documentation depth and verificationCredit box strictness and exceptionsApproval speed and funding timelinesPricing, fees, and relationship valueFlexibility in structure and covenantsשיעור 2כיצד להציג אפשרויות הלוואה לבעלי עסקים בשפה פשוטה ולהסביר סיכונים ועלויותפתחו כישורים להסביר מבני הלוואות, עלויות וסיכונים בשפה פשוטה, באמצעות השוואות, ויזואליות וגילויים שמסייעים לבעלים להבין פשרות ולקבל החלטות מושכלות ובטוחות.
Translating jargon into plain languageExplaining APR, fees, and total costDescribing prepayment and penaltiesClarifying personal risk and guaranteesUsing comparisons and simple visualsשיעור 3בניית פתרונות הון חוזר: אורך מונח, סילוק, תקופות רק ריבית, תשלומי בלון ודוגמאות תנאיםלמדו לעצב מבני הון חוזר, כולל אורך מונח, סילוק, תקופות רק ריבית, תשלומי בלון ותנאים, תוך התאמת החזר למחזורי מזומנים תוך הגנה על נותן הלוואה ולווים.
Matching term to cash conversion cycleAmortization schedules and optionsInterest-only and step-up structuresBalloon payments and refinance riskCommon financial and reporting covenantsשיעור 4תוכניות הלוואות SBA: זכאות, תהליך הגשה, מבנה ערבות, לוחות זמנים ויתרונות/חסרונותהבינו תוכניות הלוואות SBA עיקריות, כולל 7(a) ו-504, כללי זכאות, ערבויות, עמלות, לוחות זמנים ויתרונות/חסרונות, כדי לזהות מתי SBA היא הדרך הטובה ביותר ללקוחות עסק קטן.
Overview of main SBA programsEligibility rules and ineligible usesGuarantee structure and lender riskApplication steps and timelinesPros, cons, and common pitfallsשיעור 5סוגי הלוואות עסק קטן נפוצים: הלוואות מונח, קווי אשראי, SBA 7(a)/504, התקדמות מזומנים מסחרית, מימון חשבוניות והלוואות קצרות טווח מקוונותסקירה של סוגי הלוואות עסק קטן נפוצים, מהלוואות מונח וקווי אשראי דרך SBA, התקדמות מזומנים מסחרית, מימון חשבוניות והלוואות קצרות טווח מקוונות, והתאמה לכל אחד לצרכים ורמות סיכון טיפוסיות.
Term loans and equipment financingRevolving lines of credit basicsSBA 7(a) and 504 loan use casesMerchant cash advances explainedInvoice and receivables financingOnline short-term working capitalשיעור 6נותני הלוואות מקוונים וחלופיים: מהירות, ריביות טיפוסיות, עמלות ופרופילי לווים טיפוסייםחקר כיצד נותני הלוואות מקוונים וחלופיים פועלים, כולל מהירות מימון, מבני תמחור, עמלות, תיאבון סיכון ופרופילי לווים שהם מכוונים אליהם, כדי למקם אפשרויות באחריות ללקוחות.
Funding speed and application workflowsTypical APR ranges, fees, and add-onsRisk models and data sources usedIdeal borrower profiles and use casesRed flags and predatory structuresשיעור 7אשראי אישי מול עסקי: מתי נדרשות ערבויות אישיות והשלכותהבהירו הבדלים בין אשראי אישי לעסקי, מתי נדרשות ערבויות אישיות, כיצד מעריכים אותן והשלכות משפטיות, פיננסיות וקשרים לבעלים ומעריכי שותפים.
Business credit reports and scoresPersonal credit factors lenders reviewWhen guarantees are typically requiredGuarantee structures and carve-outsImpacts of default on guarantorsשיעור 8קריטריוני בדיקה טיפוסיים להלוואות עסקיות: ותק עסקי, הכנסות, תזרים מזומנים, יחס DSCR ובטוחהבחון קריטריונים מרכזיים לבדיקת נאותות הלוואות עסקיות, כולל ותק עסקי, הכנסות, תזרים מזומנים, יחס כיסוי שירות חוב (DSCR) ובטוחה, ולמדו כיצד נותני הלוואות משקללים חוזקות וחולשות.
Time-in-business and stability testsRevenue size, trends, and seasonalityCash flow coverage and DSCR testsCollateral valuation and lien positionIndustry, management, and characterשיעור 9תמחור סיכון וגורמי ריבית להלוואות עסק קטן (סיכון אשראי, מונח, בטוחה, תעשייה)הבינו כיצד נותני הלוואות מתמחרים אשראי עסק קטן, כולל דירוגי סיכון, מונח, בטוחה, תעשייה ותנאי שוק שמניעים ריביות, עמלות ותנאים על פני מוצרי הלוואה שונים.
Risk ratings and pricing gridsTerm length and yield expectationsCollateral quality and loan-to-valueIndustry risk and cyclicality impactMarket benchmarks and competitionשיעור 10הערכת דו"חות פיננסיים עסקיים: רווח והפסד, מאזן, תזרים מזומנים ויחסים מרכזיים להערכת יכולת החזרלמדו לקרוא דו"ח רווח והפסד, מאזן ודו"ח תזרים מזומנים, לחשב יחסים מרכזיים ולפרש מגמות כדי לשפוט יכולת החזר ולזהות בעיות לפני הגשת חבילת הלוואה.
Reading the profit and loss statementKey balance sheet items for lendersCash flow statement and add-backsCore ratios: DSCR, leverage, liquidityTrend analysis and normalization
