Leson 1Agrégation par le processeur : quand un seul processeur se connecte à plusieurs schémas — routage, consolidation des fichiers et séparation des rôlesCette section détaille comment un seul processeur peut servir de nombreuses banques et schémas, couvrant la logique de routage, les tables BIN, la consolidation des fichiers, le formatage spécifique aux schémas, la ségrégation opérationnelle, et comment les responsabilités sont partagées entre le processeur et les clients.
BIN tables and routing decision frameworksMulti-scheme authorization and clearing routingFile consolidation, splitting, and enrichmentOperational segregation and data access controlsLiability, SLAs, and compliance responsibilitiesLeson 2Flux transfrontaliers et multi-devises : processus de conversion FX, champs indicateurs de devise, effets de la compensation multilatéraleCette section examine comment fonctionnent les paiements par carte transfrontaliers et multi-devises, couvrant la logique de conversion FX, les sources de taux, les indicateurs de devise dans les messages, la conversion dynamique de devise, et comment la compensation multilatérale façonne les montants finaux de règlement.
Identifying cross-border and cross-currency transactionsFX rate sources, markups, and scheme tablesCurrency indicator and conversion fields in messagesDynamic currency conversion flows and disclosuresMultilateral netting and FX impact on settlementLeson 3Étape de règlement : compensation, fichiers de règlement, instructions de règlement, mouvement des fonds entre banques participantesCette section couvre l'étape de règlement, décrivant comment les schémas calculent les positions nettes, génèrent des fichiers et instructions de règlement, déplacent les fonds entre les banques participantes, gèrent les frais et les chargebacks, et soutiennent la réconciliation et la planification de liquidité.
Gross-to-net calculations and fee offsetsSettlement files, reports, and delivery channelsSettlement instructions and funding mechanismsInterbank funds movement and correspondent banksReconciliation, breaks, and liquidity managementLeson 4Étape d'autorisation : types de messages, éléments de données (PAN, AID, MCC, montants, codes d'autorisation), bases de retenue vs captureCette section se concentre sur l'étape d'autorisation, expliquant les types de messages, les éléments de données clés tels que PAN, AID, MCC et montants, comment les codes d'autorisation sont générés, et les bases des retenues, approbations partielles, et capture ou annulation ultérieure.
ISO 8583 authorization message types and flowsCore data elements: PAN, AID, MCC, amountsCardholder verification and risk scoring inputsAuth responses, codes, and partial approvalsAuth holds, expiries, and impact on captureLeson 5Cycle de vie de bout en bout de la transaction : porteur de carte, commerçant, acquéreur, processeur, émetteur et schémas de cartesCette section retrace un paiement par carte de l'initiation au règlement final, expliquant comment les porteurs de carte, commerçants, acquéreurs, processeurs, émetteurs et schémas interagissent, échangent des données, gèrent les risques et comptabilisent les fonds à chaque étape du cycle de vie.
Purchase initiation and POS data captureMerchant role in authorization and batchingAcquirer risk checks and transaction routingProcessor switching, formatting, and loggingIssuer decisioning, posting, and cardholder impactLeson 6Considérations multi-schémas : différences procédurales Visa vs Mastercard, mises en page de fichiers spécifiques aux schémas et variations de timingCette section compare les opérations multi-schémas, en se concentrant sur les différences procédurales Visa et Mastercard, les mises en page de fichiers spécifiques aux schémas, les variantes de messages, les fenêtres temporelles, les coupures, et comment les participants adaptent leurs systèmes pour se conformer aux règles de chaque réseau.
Visa versus Mastercard lifecycle differencesScheme-specific authorization and clearing fieldsFile layouts, record types, and addenda usageCutoff times, settlement cycles, and holidaysScheme compliance programs and operational riskLeson 7Chargebacks, reversals, remboursements et litiges : cycle de vie, délais, representment, codes de raison et impact sur le règlementCette section explique le cycle de vie des chargebacks, reversals, remboursements et litiges, incluant les délais, codes de raison, representment, exigences de preuves, et comment chaque événement affecte les enregistrements de clearing, les montants de règlement et les flux de trésorerie des participants.
Differences between refund, reversal, and chargebackDispute initiation channels and time limitsReason codes, evidence, and representmentPre-arbitration, arbitration, and final outcomesSettlement and reconciliation impact of disputesLeson 8Étape de clearing : presentment, fichiers de clearing, formats de messages (variantes ISO 8583/JSON), champs de transaction requis pour le règlementCette section explique l'étape de clearing, incluant les flux de presentment, les structures de fichiers de clearing, les variantes ISO 8583 et JSON, les champs de transaction obligatoires pour le règlement, et comment les ajustements, frais et interchange sont reflétés dans les enregistrements de clearing.
Presentment timing and batch creation rulesClearing file structure and record hierarchiesISO 8583 versus JSON clearing implementationsMandatory fields for settlement and feesAdjustments, reversals, and late presentments
