Leçon 1Diligence raisonnable des clients et contrôles d'intégration : KYC, propriété bénéfique, criblage, déclencheurs DRE pour commerçants à haut risque comme crypto et jeuxCette section traite de la diligence raisonnable des clients pour les commerçants et partenaires, incluant KYC, propriété bénéfique, criblage sanctions et PEP, déclencheurs DRE pour secteurs à haut risque, et surveillance continue adaptée aux modèles d'affaires des processeurs de paiements.
Contrôles KYC et vérification des commerçantsIdentification de la propriété bénéfiqueCriblage sanctions et PEP à l'intégrationDRE pour crypto, jeux et haut risqueDiligence raisonnable continue et cycles de rafraîchissementLeçon 2Surveillance des transactions et règles de détection : typologies pour paiements et portefeuilles numériques, conception de règles, seuils et développement de scénariosCette section se concentre sur la surveillance des transactions pour les processeurs de paiements, couvrant les typologies pour cartes, APM et portefeuilles, conception de règles et scénarios, seuils, gestion des alertes, ajustement et gouvernance des modèles pour détecter les schémas de blanchiment et de fraude.
Typologies LCB-FT paiements et portefeuillesConception de règles et scénariosDéfinition et calibration des seuilsTriage des alertes et flux d'enquêteValidation des modèles et revues de performanceLeçon 3Approche basée sur les risques : déclarations d'appétit pour le risque, tolérances au risque, segmentation des clients et produitsCette section décrit comment les processeurs de paiements appliquent une approche basée sur les risques, incluant déclarations d'appétit et tolérance au risque, segmentation clients et produits, méthodologies de notation, et alignement des contrôles et intensité de surveillance sur les niveaux de risque.
Rédaction de déclarations d'appétit LCB-FTDéfinition des tolérances et limites de risqueSegmentation clients et commerçantsNotation de risque produits et canauxLiaison des contrôles au risque résiduelLeçon 4Déclaration et escalade : déclaration interne d'activités suspectes, déclaration à la direction et au conseil, protocoles de communication avec les régulateursCette section couvre la déclaration et l'escalade pour LCB-FT et sanctions, incluant déclarations internes d'activités suspectes, escalade de cas, informations de gestion pour dirigeants et conseil, et protocoles de communication avec régulateurs et partenaires bancaires.
Déclaration interne d'activités suspectesCritères et délais d'escaladePacks de déclaration direction et conseilProtocoles de communication régulateursDéclaration aux banques sponsors et partenairesLeçon 5Éléments du programme de conformité aux sanctions : flux de criblage, gestion des listes de surveillance, ajustement des faux positifs, procédures de blocage/déclarationCette section détaille la conformité aux sanctions pour processeurs de paiements, incluant conception de criblage, gestion des listes, configuration des flux, réduction des faux positifs, et procédures pour blocage, rejet, déclaration et documentation des décisions liées aux sanctions.
Évaluation du risque sanctions pour processeursConception criblage noms et paiementsApprovisionnement listes de surveillance et gouvernanceRéduction et ajustement des faux positifsFlux de blocage, rejet et déclarationLeçon 6Politiques et procédures : LCB-FT, criblage sanctions, KYC, diligence raisonnable renforcée (DRE), surveillance transactions, protection données, tenue de registresCette section explique comment rédiger et maintenir des politiques et procédures LCB-FT, sanctions, KYC, DRE, surveillance, protection des données et tenue de registres qui sont basées sur les risques, réalistes opérationnellement, contrôlées en version et alignées sur les attentes réglementaires.
Hiérarchie et modèle de propriété des politiquesÉléments de base des politiques LCB-FT et KYCProcédures sanctions et criblageSOP DRE et surveillance transactionsContrôle de version et flux d'approbationLeçon 7Formation et gestion des compétences : curriculum de formation par rôle, fréquence, suivi et test d'efficacitéCette section couvre la formation LCB-FT et sanctions par rôle pour processeurs de paiements, incluant conception du curriculum par fonction, fréquence de formation, méthodes de livraison, suivi de complétion, test d'efficacité et remédiation pour faibles scores ou échecs de contrôles.
Analyse des besoins de formation par rôle et risqueConception curriculums LCB-FT et sanctionsFréquence de formation et cycles de rappelTest des connaissances et mesure d'impactSuivi complétion et étapes de remédiationLeçon 8Gouvernance et structure organisationnelle : supervision du conseil, responsabilités du responsable conformité, voies d'escaladeCette section définit les structures de gouvernance pour LCB-FT et conformité chez les processeurs de paiements, clarifiant les devoirs de supervision du conseil, le mandat du responsable conformité, les canaux d'escalade et les cadres de comités assurant des fonctions de contrôle indépendantes et bien dotées.
Devoirs de supervision LCB-FT et conformité du conseilMandat et autorité du responsable conformitéModèle des trois lignes de défense en pratiqueVoies d'escalade et propriété des problèmesStructures comités conformité et risqueLeçon 9Tenue de registres et auditabilité : exigences de conservation, traçabilité d'audit, contrôle de changements pour règles et modèlesCette section explique les exigences de tenue de registres et d'auditabilité pour programmes LCB-FT, incluant calendriers de conservation, stockage sécurisé, traçabilité pour décisions clés, et contrôle de changements pour règles, modèles et données afin de supporter les revues des régulateurs et audits internes.
Exigences réglementaires de conservation des registresConception de traçabilité d'audit recherchablePreuves d'enquêtes et décisionsContrôle de changements pour règles et modèlesLignage des données et contrôles système de référence
