Leçon 1Compromis prêts bancaires vs non bancaires : rigueur de souscription, documentation, vitesse d'approbation et flexibilitéComparez banques et prêteurs non bancaires sur la rigueur de souscription, documentation, tarification, vitesse d'approbation et flexibilité, pour guider les clients vers le bon choix selon leurs besoins et tolérance au risque.
Profondeur de documentation et vérificationRigueur de la boîte de crédit et exceptionsVitesse d'approbation et délais de financementTarification, frais et valeur des relationsFlexibilité de structure et clausesLeçon 2Comment présenter les options de prêts aux propriétaires d'entreprises en langage simple et expliquer risques et coûtsDéveloppez des compétences pour expliquer structures de prêts, coûts et risques en langage simple, en utilisant comparaisons, visuels et divulgations pour aider les propriétaires à comprendre les compromis et prendre des décisions éclairées et confiantes.
Traduction du jargon en langage simpleExplication du TAP, frais et coût totalDescription des remboursements anticipés et pénalitésClarification du risque personnel et garantiesUtilisation de comparaisons et visuels simplesLeçon 3Structuration de solutions de fonds de roulement : durée, amortissement, périodes intérêts seulement, paiements ballon et exemples de clausesApprenez à concevoir des structures de fonds de roulement, incluant durée, amortissement, périodes intérêts seulement, ballons et clauses, en alignant le remboursement sur les cycles de trésorerie tout en protégeant prêteur et emprunteur.
Adaptation de la durée au cycle de conversion de trésorerieTableaux d'amortissement et optionsStructures intérêts seulement et progressivesPaiements ballon et risque de refinancementClauses financières et de rapport courantesLeçon 4Programmes de prêts SBA : admissibilité, processus de demande, structure de garantie, délais d'approbation et avantages/inconvénientsComprenez les principaux programmes SBA, incluant 7(a) et 504, règles d'admissibilité, garanties, frais, délais et avantages/inconvénients, pour identifier quand SBA est le meilleur chemin pour vos clients PME.
Vue d'ensemble des principaux programmes SBARègles d'admissibilité et usages non admissiblesStructure de garantie et risque prêteurÉtapes et délais de demandeAvantages, inconvénients et pièges courantsLeçon 5Types courants de prêts PME : prêts à terme, lignes de crédit, SBA 7(a)/504, avances sur cartes, financement de factures et prêts courts termes en lignePassez en revue les principaux types de prêts PME, des prêts à terme et lignes de crédit aux SBA, avances sur cartes, financement de factures et prêts courts termes en ligne, et associez chacun aux besoins et niveaux de risque typiques.
Prêts à terme et financement d'équipementBases des lignes de crédit renouvelablesCas d'usage des prêts SBA 7(a) et 504Explication des avances sur cartes de créditFinancement de factures et créancesFonds de roulement courts termes en ligneLeçon 6Prêteurs en ligne et alternatifs : vitesse, taux typiques, frais et profils d'emprunteurs servisExplorez le fonctionnement des prêteurs en ligne et alternatifs, incluant vitesse de financement, structures de tarification, frais, appétit au risque et profils ciblés, pour positionner ces options de manière responsable pour les clients.
Vitesse de financement et flux de demandesGammes TAP typiques, frais et ajoutsModèles de risque et sources de données utiliséesProfils d'emprunteurs idéaux et cas d'usageSignaux d'alarme et structures prédatricesLeçon 7Crédit personnel vs crédit d'entreprise : quand les garanties personnelles sont requises et implicationsClarifiez les différences entre crédit personnel et d'entreprise, quand les garanties personnelles sont requises, comment elles sont évaluées, et les implications légales, financières et relationnelles pour propriétaires et co-signataires.
Rapports et scores de crédit d'entrepriseFacteurs de crédit personnel revus par les prêteursQuand les garanties sont typiquement requisesStructures de garantie et exclusionsImpacts du défaut sur les garantsLeçon 8Critères de souscription typiques pour prêts d'entreprise : ancienneté, revenus, flux de trésorerie, ratio de couverture du service de la dette (DSCR) et garantieExaminez les critères centraux de souscription pour prêts d'entreprise, incluant ancienneté, revenus, flux de trésorerie, DSCR, garantie et risque sectoriel, et apprenez comment les prêteurs pèsent forces et faiblesses dans les décisions.
Ancienneté et tests de stabilitéTaille des revenus, tendances et saisonnalitéCouverture de flux de trésorerie et tests DSCRÉvaluation de garantie et position de privilègeSecteur, gestion et caractèreLeçon 9Tarification du risque et déterminants des taux d'intérêt pour prêts PME (risque crédit, durée, garantie, secteur)Comprenez comment les prêteurs prixent le crédit PME, incluant comment les notations de risque, durée, garantie, secteur et conditions de marché déterminent taux d'intérêt, frais et clauses pour différents produits de prêt.
Notations de risque et grilles de tarificationDurée et attentes de rendementQualité de garantie et prêt-valeurImpact du risque sectoriel et cyclicitéRepères de marché et concurrenceLeçon 10Évaluation des états financiers d'entreprise : compte de résultats, bilan, états de flux de trésorerie et ratios clés pour capacité de remboursementApprenez à lire compte de résultats, bilan et états de flux de trésorerie, calculer ratios clés et interpréter tendances pour juger la capacité de remboursement et identifier problèmes avant soumission d'un dossier de prêt.
Lecture du compte de résultatsÉléments clés du bilan pour prêteursÉtat de flux de trésorerie et ajoutsRatios centraux : DSCR, endettement, liquiditéAnalyse de tendances et normalisation
