Lección 1Tradeoffs entre bancos y no bancos: rigor de suscripción, documentación, velocidad de aprobación y flexibilidadCompara bancos y prestamistas no bancarios en rigor de suscripción, documentación, precios, velocidad de aprobación y flexibilidad, para guiar clientes al ajuste correcto según sus necesidades y tolerancia al riesgo.
Profundidad de documentación y verificaciónEstrictitud de caja crediticia y excepcionesVelocidad de aprobación y plazos de fondosPrecios, comisiones y valor de relaciónFlexibilidad en estructura y covenantsLección 2Cómo presentar opciones de préstamos a dueños de negocios en lenguaje simple y explicar riesgos y costosDesarrolla habilidades para explicar estructuras, costos y riesgos de préstamos en lenguaje simple, usando comparaciones, visuales y divulgaciones que ayuden a dueños a entender tradeoffs y tomar decisiones informadas y confiadas.
Traducción de jerga a lenguaje simpleExplicación de TEA, comisiones y costo totalDescripción de prepagos y penalidadesAclaración de riesgo personal y garantíasUso de comparaciones y visuales simplesLección 3Estructuración de soluciones de capital de trabajo: plazo, amortización, períodos solo intereses, pagos globo y ejemplos de covenantsAprende a diseñar estructuras de capital de trabajo, incluyendo plazo, amortización, períodos solo intereses, globos y covenants, alineando repago con ciclos de caja protegiendo prestamista y prestatario.
Ajuste de plazo a ciclo de conversión de cajaCronogramas y opciones de amortizaciónEstructuras solo intereses y escalonadasPagos globo y riesgo de refinanciaciónCovenants financieros y de reporte comunesLección 4Programas de préstamos SBA: elegibilidad, proceso de solicitud, estructura de garantía, plazos de aprobación y pros/contrasEntiende principales programas SBA, incluyendo 7(a) y 504, reglas de elegibilidad, garantías, comisiones, plazos y pros/contras, para identificar cuándo SBA es el mejor camino para clientes de pequeñas empresas.
Resumen de principales programas SBAReglas de elegibilidad y usos no elegiblesEstructura de garantía y riesgo del prestamistaPasos de solicitud y plazosPros, contras y errores comunesLección 5Tipos comunes de préstamos para pequeñas empresas: préstamos a plazo, líneas de crédito, SBA 7(a)/504, avances de efectivo merchant, financiamiento de facturas y préstamos cortos onlineRevisa principales tipos de préstamos para pequeñas empresas, desde préstamos a plazo y líneas de crédito hasta SBA, avances merchant, financiamiento de facturas y préstamos cortos online, y empareja cada uno con necesidades y niveles de riesgo típicos.
Préstamos a plazo y financiamiento de equipoBásicos de líneas de crédito revolventesCasos de uso SBA 7(a) y 504Explicación de avances de efectivo merchantFinanciamiento de facturas y cuentas por cobrarCapital de trabajo corto onlineLección 6Prestamistas online y alternativos: velocidad, tasas típicas, comisiones y perfiles de prestatarios atendidosExplora cómo operan prestamistas online y alternativos, incluyendo velocidad de fondos, estructuras de precios, comisiones, apetito de riesgo y perfiles de prestatarios objetivo, para posicionar estas opciones responsablemente para clientes.
Velocidad de fondos y flujos de solicitudRangos típicos de TEA, comisiones y extrasModelos de riesgo y fuentes de datos usadasPerfiles ideales de prestatarios y casos de usoSeñales de alerta y estructuras predatoriasLección 7Crédito personal vs empresarial: cuándo se requieren garantías personales e implicanciasAclara diferencias entre crédito personal y empresarial, cuándo se requieren garantías personales, cómo se evalúan y las implicancias legales, financieras y de relación para dueños y co-firmantes.
Informes y puntajes de crédito empresarialFactores de crédito personal revisados por prestamistasCuándo se requieren típicamente garantíasEstructuras de garantía y exclusionesImpactos de default en garantesLección 8Criterios típicos de suscripción para préstamos empresariales: tiempo en negocio, ingresos, flujo de caja, ratio de cobertura de servicio de deuda (DSCR) y colateralExamina criterios centrales de suscripción para préstamos empresariales, incluyendo tiempo en negocio, ingresos, flujo de caja, DSCR, colateral e riesgo industrial, y aprende cómo prestamistas ponderan fortalezas y debilidades en decisiones.
Pruebas de tiempo en negocio y estabilidadTamaño de ingresos, tendencias y estacionalidadCobertura de flujo de caja y pruebas DSCRValoración de colateral y posición de gravamenIndustria, gestión y carácterLección 9Fijación de precios de riesgo y drivers de tasas de interés para préstamos de pequeñas empresas (riesgo crediticio, plazo, colateral, industria)Entiende cómo prestamistas fijan precios al crédito de pequeñas empresas, incluyendo cómo calificaciones de riesgo, plazo, colateral, industria y condiciones de mercado impulsan tasas de interés, comisiones y covenants en distintos productos.
Calificaciones de riesgo y grillas de preciosDuración de plazo y expectativas de rendimientoCalidad de colateral y loan-to-valueImpacto de riesgo industrial y ciclicidadBenchmarks de mercado y competenciaLección 10Evaluación de estados financieros empresariales: ganancia y pérdida, balance, flujo de caja y ratios clave para evaluar capacidad de repagoAprende a leer ganancia y pérdida, balance y flujo de caja, calcular ratios clave e interpretar tendencias para juzgar capacidad de repago e identificar problemas antes de enviar paquete de préstamo.
Lectura del estado de ganancia y pérdidaItems clave del balance para prestamistasEstado de flujo de caja y add-backsRatios centrales: DSCR, apalancamiento, liquidezAnálisis de tendencias y normalización
