Lección 1Ventajas y desventajas de préstamos bancarios vs no bancarios: rigor de suscripción, documentación, velocidad de aprobación y flexibilidadCompara bancos y prestamistas no bancarios en rigor de suscripción, documentación, precios, velocidad de aprobación y flexibilidad, para guiar a tus clientes hacia la opción ideal según sus necesidades y tolerancia al riesgo.
Profundidad de documentación y verificaciónEstrictura de caja de crédito y excepcionesVelocidad de aprobación y plazos de desembolsosPrecios, comisiones y valor de la relaciónFlexibilidad en estructura y pactosLección 2Cómo presentar opciones de préstamos a dueños de negocios en lenguaje sencillo y explicar riesgos y costosDesarrolla habilidades para explicar estructuras de préstamos, costos y riesgos en lenguaje claro, usando comparaciones, visuales y revelaciones que ayuden a los dueños a entender los trade-offs y tomar decisiones informadas y seguras.
Traducir jerga a lenguaje sencilloExplicar TEA, comisiones y costo totalDescribir prepagos y penalidadesAclarar riesgo personal y garantíasUsar comparaciones y visuales simplesLección 3Estructuración de soluciones de capital de trabajo: plazo, amortización, períodos solo intereses, pagos globo y ejemplos de pactosAprende a diseñar estructuras de capital de trabajo, incluyendo plazo, amortización, períodos solo intereses, globos y pactos, alineando el pago con ciclos de caja mientras proteges al prestamista y al prestatario.
Alinear plazo con ciclo de conversión de cajaCronogramas de amortización y opcionesEstructuras solo intereses y escalonadasPagos globo y riesgo de refinanciaciónPactos financieros y de reporte comunesLección 4Programas de préstamos SBA: elegibilidad, proceso de solicitud, estructura de garantía, plazos de aprobación y pros/contrasEntiende los principales programas de préstamos SBA, como 7(a) y 504, reglas de elegibilidad, garantías, comisiones, plazos y pros/contras, para identificar cuándo SBA es la mejor vía para tus clientes de pequeñas empresas.
Resumen de programas SBA principalesReglas de elegibilidad y usos no permitidosEstructura de garantía y riesgo del prestamistaPasos de solicitud y plazosPros, contras y errores comunesLección 5Tipos comunes de préstamos para pequeñas empresas: préstamos a término, líneas de crédito, SBA 7(a)/504, adelantos de efectivo merchant, financiamiento de facturas y préstamos cortos en líneaRevisa los tipos principales de préstamos para pequeñas empresas, desde préstamos a término y líneas de crédito hasta SBA, adelantos merchant, financiamiento de facturas y préstamos cortos en línea, y asócialos a necesidades y niveles de riesgo típicos.
Préstamos a término y financiamiento de equipoBases de líneas de crédito revolventesCasos de uso de SBA 7(a) y 504Adelantos merchant explicadosFinanciamiento de facturas y cuentas por cobrarCapital de trabajo corto plazo en líneaLección 6Prestamistas en línea y alternativos: velocidad, tasas típicas, comisiones y perfiles de prestatarios atendidosExplora cómo operan prestamistas en línea y alternativos, incluyendo velocidad de desembolsos, estructuras de precios, comisiones, apetito por riesgo y perfiles de prestatarios objetivo, para posicionar estas opciones de manera responsable con clientes.
Velocidad de desembolsos y flujos de solicitudRangos típicos de TEA, comisiones y extrasModelos de riesgo y fuentes de datos usadasPerfiles ideales de prestatarios y casos de usoBanderas rojas y estructuras predatoriasLección 7Crédito personal vs crédito empresarial: cuándo se requieren garantías personales e implicacionesAclara las diferencias entre crédito personal y empresarial, cuándo se requieren garantías personales, cómo se evalúan y las implicaciones legales, financieras y relacionales para dueños y codeudores.
Reportes e historiales de crédito empresarialFactores de crédito personal revisados por prestamistasCuándo se requieren típicamente garantíasEstructuras de garantías y exclusionesImpactos de incumplimiento en garantesLección 8Criterios típicos de suscripción para préstamos empresariales: tiempo en negocio, ingresos, flujo de caja, ratio de cobertura de servicio de deuda (DSCR) y garantíasExamina los criterios centrales de suscripción para préstamos empresariales, incluyendo tiempo en negocio, ingresos, flujo de caja, DSCR, garantías e riesgo sectorial, y aprende cómo los prestamistas ponderan fortalezas y debilidades en decisiones.
Tiempo en negocio y pruebas de estabilidadTamaño de ingresos, tendencias y estacionalidadCobertura de flujo de caja y pruebas DSCRValoración de garantías y posición de gravamenSector, gerencia y carácterLección 9Determinantes de precios de riesgo y tasas de interés para préstamos de pequeñas empresas (riesgo crediticio, plazo, garantías, sector)Entiende cómo los prestamistas fijan precios al crédito de pequeñas empresas, incluyendo cómo calificaciones de riesgo, plazo, garantías, sector y condiciones de mercado impulsan tasas de interés, comisiones y pactos en diferentes productos.
Calificaciones de riesgo y grillas de preciosPlazo y expectativas de rendimientoCalidad de garantías y loan-to-valueImpacto de riesgo sectorial y ciclicidadBenchmarks de mercado y competenciaLección 10Evaluación de estados financieros empresariales: estado de resultados, balance general, estados de flujo de caja y ratios clave para evaluar capacidad de pagoAprende a leer estado de resultados, balance general y estados de flujo de caja, calcular ratios clave e interpretar tendencias para juzgar capacidad de pago e identificar problemas antes de presentar un paquete de préstamo.
Leyendo el estado de resultadosItems clave del balance para prestamistasEstado de flujo de caja y add-backsRatios centrales: DSCR, apalancamiento, liquidezAnálisis de tendencias y normalización
