Lección 1Compensaciones banco vs prestamistas no bancarios: rigor de subrogación, documentación, velocidad de aprobación y flexibilidadCompara bancos y prestamistas no bancarios en rigor de subrogación, documentación, precios, velocidad de aprobación y flexibilidad, para guiar clientes al ajuste correcto según necesidades y tolerancia al riesgo.
Profundidad de documentación y verificaciónEstrictitud de caja de crédito y excepcionesVelocidad de aprobación y cronogramas de fondosPrecios, comisiones y valor de relaciónFlexibilidad en estructura y conveniosLección 2Cómo presentar opciones de préstamo a dueños de negocios en lenguaje sencillo y explicar riesgos y costosDesarrolla habilidades para explicar estructuras de préstamo, costos y riesgos en lenguaje sencillo, usando comparaciones, visuales y divulgaciones que ayuden a dueños a entender compensaciones y tomar decisiones informadas y confiadas.
Traduciendo jerga a lenguaje sencilloExplicando APR, comisiones y costo totalDescribiendo prepago y penalizacionesAclarando riesgo personal y garantíasUsando comparaciones y visuales simplesLección 3Estructurando soluciones de capital de trabajo: plazo, amortización, períodos solo intereses, pagos globo y ejemplos de conveniosAprende a diseñar estructuras de capital de trabajo, incluyendo plazo, amortización, períodos solo intereses, pagos globo y convenios, alineando pago con ciclos de efectivo mientras proteges prestamista y prestatario.
Coincidiendo plazo con ciclo de conversión de efectivoCalendarios de amortización y opcionesEstructuras solo intereses y escalonadasPagos globo y riesgo de refinanciamientoConvenios financieros y de reporte comunesLección 4Programas de préstamos SBA: elegibilidad, proceso de solicitud, estructura de garantía, cronogramas de aprobación y pros/contrasEntiende programas principales SBA, incluyendo 7(a) y 504, reglas de elegibilidad, garantías, comisiones, cronogramas y pros/contras, para identificar cuándo SBA es la mejor vía para clientes de pequeñas empresas.
Resumen de programas SBA principalesReglas de elegibilidad y usos no elegiblesEstructura de garantía y riesgo del prestamistaPasos de solicitud y cronogramasPros, contras y fallas comunesLección 5Tipos comunes de préstamos para pequeñas empresas: préstamos a plazo, líneas de crédito, SBA 7(a)/504, avances de efectivo merchant, financiamiento de facturas y préstamos cortoplacistas en líneaRevisa tipos principales de préstamos para pequeñas empresas, desde préstamos a plazo y líneas de crédito hasta SBA, avances merchant, financiamiento de facturas y préstamos cortoplacistas en línea, y empareja cada uno con necesidades y niveles de riesgo típicos.
Préstamos a plazo y financiamiento de equipoConceptos básicos de líneas de crédito revolventesCasos de uso de SBA 7(a) y 504Explicación de avances de efectivo merchantFinanciamiento de facturas y cuentas por cobrarCapital de trabajo cortoplacista en líneaLección 6Prestamistas en línea y alternativos: velocidad, tasas típicas, comisiones y perfiles de prestatarios atendidosExplora cómo operan prestamistas en línea y alternativos, incluyendo velocidad de fondos, estructuras de precios, comisiones, apetito de riesgo y perfiles de prestatarios objetivo, para posicionar estas opciones responsablemente para clientes.
Velocidad de fondos y flujos de solicitudRangos APR típicos, comisiones y extrasModelos de riesgo y fuentes de datos usadasPerfiles de prestatarios ideales y casos de usoBanderas rojas y estructuras predatoriasLección 7Crédito personal vs empresarial: cuándo se requieren garantías personales e implicacionesAclara diferencias entre crédito personal y empresarial, cuándo se requieren garantías personales, cómo se evalúan y las implicaciones legales, financieras y de relación para dueños y co-firmantes.
Reportes y puntajes de crédito empresarialFactores de crédito personal revisados por prestamistasCuándo se requieren típicamente garantíasEstructuras de garantía y exclusionesImpactos de incumplimiento en garantesLección 8Criterios típicos de subrogación para préstamos empresariales: tiempo en negocio, ingresos, flujo de efectivo, ratio de cobertura de servicio de deuda (DSCR) y colateralExamina criterios centrales de subrogación para préstamos empresariales, incluyendo tiempo en negocio, ingresos, flujo de efectivo, DSCR, colateral e riesgo industrial, y aprende cómo prestamistas ponderan fortalezas y debilidades en decisiones.
Pruebas de tiempo en negocio y estabilidadTamaño de ingresos, tendencias y estacionalidadCobertura de flujo de efectivo y pruebas DSCRValoración de colateral y posición de gravamenIndustria, gerencia y carácterLección 9Fijación de precios de riesgo y drivers de tasa de interés para préstamos de pequeñas empresas (riesgo crediticio, plazo, colateral, industria)Entiende cómo prestamistas fijan precios al crédito de pequeñas empresas, incluyendo cómo calificaciones de riesgo, plazo, colateral, industria y condiciones de mercado impulsan tasas de interés, comisiones y convenios en diferentes productos.
Calificaciones de riesgo y grillas de preciosLongitud de plazo y expectativas de rendimientoCalidad de colateral y préstamo-sobre-valorImpacto de riesgo industrial y ciclicidadBenchmarks de mercado y competenciaLección 10Evaluando estados financieros empresariales: ganancias y pérdidas, balance general, estados de flujo de efectivo y ratios clave para evaluar capacidad de pagoAprende a leer ganancias y pérdidas, balance general y estados de flujo de efectivo, calcular ratios clave e interpretar tendencias para juzgar capacidad de pago e identificar problemas antes de enviar paquete de préstamo.
Leyendo estado de ganancias y pérdidasItems clave de balance general para prestamistasEstado de flujo de efectivo y ajustesRatios centrales: DSCR, apalancamiento, liquidezAnálisis de tendencias y normalización
