Lección 1Ventajas e inconvenientes de bancos vs prestamistas no bancarios: rigor de evaluación, documentación, velocidad de aprobación y flexibilidadCompara bancos y prestamistas no bancarios en cuanto a rigor de evaluación, documentación, precios, velocidad de aprobación y flexibilidad, para guiar a los clientes hacia la opción adecuada según sus necesidades y tolerancia al riesgo.
Profundidad de documentación y verificaciónEstricta caja de crédito y excepcionesVelocidad de aprobación y plazos de financiaciónPrecios, comisiones y valor de la relaciónFlexibilidad en estructura y pactosLección 2Cómo presentar opciones de préstamo a propietarios de negocios en lenguaje sencillo y explicar riesgos y costesDesarrolla habilidades para explicar estructuras de préstamos, costes y riesgos en lenguaje claro, usando comparaciones, visuales y divulgaciones que ayuden a los propietarios a entender los compromisos y tomar decisiones informadas y seguras.
Traducir jerga a lenguaje sencilloExplicar TAE, comisiones y coste totalDescribir prepago y penalizacionesAclarar riesgo personal y garantíasUsar comparaciones y visuales simplesLección 3Estructuración de soluciones de capital de trabajo: duración del plazo, amortización, periodos solo intereses, pagos globo y ejemplos de pactosAprende a diseñar estructuras de capital de trabajo, incluyendo duración del plazo, amortización, periodos solo intereses, pagos globo y pactos, alineando el reembolso con los ciclos de caja mientras proteges al prestamista y al prestatario.
Ajustar plazo al ciclo de conversión de cajaCalendarios de amortización y opcionesEstructuras solo intereses y escalonadasPagos globo y riesgo de refinanciaciónPactos financieros y de informes comunesLección 4Programas de préstamos SBA: elegibilidad, proceso de solicitud, estructura de garantía, plazos de aprobación y pros/contrasComprende los principales programas de préstamos SBA, incluyendo 7(a) y 504, reglas de elegibilidad, garantías, comisiones, plazos y pros/contras, para identificar cuándo SBA es la mejor vía para tus clientes de pequeñas empresas.
Resumen de principales programas SBAReglas de elegibilidad y usos no permitidosEstructura de garantía y riesgo del prestamistaPasos de solicitud y plazosPros, contras y errores comunesLección 5Tipos comunes de préstamos para pequeñas empresas: préstamos a plazo, líneas de crédito, SBA 7(a)/504, avances de efectivo comerciales, financiación de facturas y préstamos cortoplacistas onlineRepasa los principales tipos de préstamos para pequeñas empresas, desde préstamos a plazo y líneas de crédito hasta SBA, avances de efectivo comerciales, financiación de facturas y préstamos cortoplacistas online, y empareja cada uno con necesidades y niveles de riesgo típicos.
Préstamos a plazo y financiación de equiposConceptos básicos de líneas de crédito rotativasCasos de uso de préstamos SBA 7(a) y 504Avances de efectivo comerciales explicadosFinanciación de facturas y cobrosCapital de trabajo cortoplacista onlineLección 6Prestamistas online y alternativos: velocidad, tipos típicos, comisiones y perfiles de prestatarios habitualesExplora cómo operan los prestamistas online y alternativos, incluyendo velocidad de financiación, estructuras de precios, comisiones, apetito por el riesgo y perfiles de prestatarios objetivo, para posicionar estas opciones de forma responsable ante clientes.
Velocidad de financiación y flujos de solicitudRangos típicos de TAE, comisiones y extrasModelos de riesgo y fuentes de datos usadasPerfiles ideales de prestatarios y casos de usoSeñales de alerta y estructuras predatoriasLección 7Crédito personal vs crédito empresarial: cuándo se requieren garantías personales e implicacionesAclara las diferencias entre crédito personal y empresarial, cuándo se requieren garantías personales, cómo se evalúan y las implicaciones legales, financieras y relacionales para propietarios y codeudores.
Informes e historiales de crédito empresarialFactores de crédito personal que revisan los prestamistasCuándo se requieren típicamente garantíasEstructuras de garantías y exclusionesImpactos del impago en los garantesLección 8Criterios típicos de evaluación para préstamos empresariales: tiempo en negocio, ingresos, flujo de caja, ratio de cobertura de servicio de deuda (DSCR) y garantíasExamina los criterios básicos de evaluación para préstamos empresariales, incluyendo tiempo en negocio, ingresos, flujo de caja, DSCR, garantías e riesgo sectorial, y aprende cómo los prestamistas ponderan fortalezas y debilidades en las decisiones.
Tiempo en negocio y pruebas de estabilidadTamaño de ingresos, tendencias y estacionalidadCobertura de flujo de caja y pruebas DSCRValoración de garantías y posición de gravamenSector, gestión y carácterLección 9Fijación de precios de riesgo y factores determinantes de tipos de interés para préstamos de pequeñas empresas (riesgo crediticio, plazo, garantías, sector)Comprende cómo los prestamistas fijan precios al crédito de pequeñas empresas, incluyendo cómo calificaciones de riesgo, plazo, garantías, sector y condiciones de mercado determinan tipos de interés, comisiones y pactos en diferentes productos.
Calificaciones de riesgo y tablas de preciosDuración del plazo y expectativas de rentabilidadCalidad de garantías y préstamo/valorImpacto de riesgo sectorial y ciclicidadReferencias de mercado y competenciaLección 10Evaluación de estados financieros empresariales: cuenta de pérdidas y ganancias, balance, estados de flujo de caja y ratios clave para evaluar capacidad de reembolsoAprende a leer cuentas de pérdidas y ganancias, balances y estados de flujo de caja, calcular ratios clave e interpretar tendencias para juzgar la capacidad de reembolso e identificar problemas antes de presentar un paquete de préstamo.
Leer la cuenta de pérdidas y gananciasElementos clave del balance para prestamistasEstado de flujo de caja y ajustesRatios básicos: DSCR, apalancamiento, liquidezAnálisis de tendencias y normalización
