পাঠ 1গ্রাহক ডিউ ডিলিজেন্স এবং অনবোর্ডিং নিয়ন্ত্রণ: কেওয়াইসি, উপকারী মালিকানা, স্ক্রিনিং, ক্রিপ্টো এবং জুয়ার মতো উচ্চ-ঝুঁকিপূর্ণ মার্চেন্টদের জন্য ইডিডি ট্রিগারএই বিভাগটি মার্চেন্ট এবং পার্টনারদের জন্য গ্রাহক ডিউ ডিলিজেন্স মোকাবিলা করে, কেওয়াইসি, উপকারী মালিকানা, নিষেধাজ্ঞা এবং পেপি স্ক্রিনিং, উচ্চ-ঝুঁকিপূর্ণ সেক্টরের জন্য ইডিডি ট্রিগার সহ, এবং পেমেন্ট প্রসেসর বিজনেস মডেলের জন্য টেইলরড চলমান মনিটরিং।
Merchant KYC and verification controlsBeneficial ownership identificationSanctions and PEP screening at onboardingEDD for crypto, gambling, and high riskOngoing due diligence and refresh cyclesপাঠ 2ট্রানজ্যাকশন মনিটরিং এবং ডিটেকশন নিয়ম: পেমেন্ট এবং ডিজিটাল ওয়ালেটের জন্য টাইপোলজি, নিয়ম ডিজাইন, থ্রেশহোল্ড এবং সিনারিও উন্নয়নএই বিভাগটি পেমেন্ট প্রসেসরদের জন্য ট্রানজ্যাকশন মনিটরিংয়ে ফোকাস করে, কার্ড, এপিএম এবং ওয়ালেটের জন্য টাইপোলজি, নিয়ম এবং সিনারিও ডিজাইন, থ্রেশহোল্ড, অ্যালার্ট হ্যান্ডলিং, টিউনিং এবং মডেল গভর্নেন্স কভার করে মানি লন্ডারিং এবং ফ্রড প্যাটার্ন শনাক্ত করতে।
Payment and wallet AML typologiesDesigning rules and scenariosThreshold setting and calibrationAlert triage and investigation flowsModel validation and performance reviewsপাঠ 3রিস্ক-ভিত্তিক পদ্ধতি: রিস্ক অ্যাপেটাইট স্টেটমেন্ট, রিস্ক টলারেন্স, গ্রাহক এবং প্রোডাক্ট সেগমেন্টেশনএই বিভাগটি বর্ণনা করে কীভাবে পেমেন্ট প্রসেসররা রিস্ক-ভিত্তিক পদ্ধতি প্রয়োগ করে, রিস্ক অ্যাপেটাইট এবং টলারেন্স স্টেটমেন্ট, গ্রাহক এবং প্রোডাক্ট সেগমেন্টেশন, স্কোরিং পদ্ধতি সহ, এবং নিয়ন্ত্রণ এবং মনিটরিং তীব্রতাকে রিস্ক লেভেলের সাথে সামঞ্জস্য করে।
Drafting AML risk appetite statementsDefining risk tolerances and limitsCustomer and merchant segmentationProduct and channel risk scoringLinking controls to residual riskপাঠ 4রিপোর্টিং এবং এসকেলেশন: অভ্যন্তরীণ সন্দেহজনক কার্যকলাপ রিপোর্টিং, সিনিয়র ম্যানেজমেন্ট এবং বোর্ড রিপোর্টিং, নিয়ন্ত্রক যোগাযোগ প্রোটোকলএই বিভাগটি এএমএল এবং নিষেধাজ্ঞার জন্য রিপোর্টিং এবং এসকেলেশন কভার করে, অভ্যন্তরীণ সন্দেহজনক কার্যকলাপ রিপোর্ট, কেস এসকেলেশন, সিনিয়র লিডার এবং বোর্ডের জন্য ম্যানেজমেন্ট ইনফরমেশন, এবং নিয়ন্ত্রক এবং ব্যাঙ্কিং পার্টনারদের সাথে যোগাযোগ প্রোটোকল সহ।
Internal suspicious activity reportingEscalation criteria and timelinesManagement and board reporting packsRegulator communication protocolsReporting to sponsor banks and partnersপাঠ 5নিষেধাজ্ঞা কমপ্লায়েন্স প্রোগ্রাম উপাদান: স্ক্রিনিং ওয়ার্কফ্লো, ওয়াচলিস্ট ম্যানেজমেন্ট, ফলস পজিটিভ টিউনিং, ব্লকিং/ফাইলিং প্রক্রিয়াএই বিভাগটি পেমেন্ট প্রসেসরদের জন্য নিষেধাজ্ঞা কমপ্লায়েন্স বিস্তারিত করে, স্ক্রিনিং ডিজাইন, লিস্ট ম্যানেজমেন্ট, ওয়ার্কফ্লো কনফিগারেশন, ফলস পজিটিভ হ্রাস, এবং নিষেধাজ্ঞা-সম্পর্কিত সিদ্ধান্তের জন্য ব্লকিং, রিজেক্টিং, রিপোর্টিং এবং ডকুমেন্টিং প্রক্রিয়া সহ।
Sanctions risk assessment for processorsName and payment screening designWatchlist sourcing and list governanceFalse positive reduction and tuningBlocking, rejecting, and reporting flowsপাঠ 6নীতি এবং প্রক্রিয়া: এএমএল, নিষেধাজ্ঞা স্ক্রিনিং, কেওয়াইসি, উন্নত ডিউ ডিলিজেন্স (ইডিডি), ট্রানজ্যাকশন মনিটরিং, ডেটা সুরক্ষা, রেকর্ডকিপিংএই বিভাগটি ব্যাখ্যা করে কীভাবে এএমএল, নিষেধাজ্ঞা, কেওয়াইসি, ইডিডি, মনিটরিং, ডেটা সুরক্ষা এবং রেকর্ডকিপিং নীতি এবং প্রক্রিয়া খসড়া এবং রক্ষণাবেক্ষণ করা যায় যা রিস্ক-ভিত্তিক, অপারেশনালি বাস্তবসম্মত, ভার্সন-কন্ট্রোল্ড এবং নিয়ন্ত্রক প্রত্যাশার সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ।
Policy hierarchy and ownership modelCore AML and KYC policy elementsSanctions and screening proceduresEDD and transaction monitoring SOPsVersion control and approval workflowপাঠ 7প্রশিক্ষণ এবং কম্পিটেন্সি ম্যানেজমেন্ট: ভূমিকা-ভিত্তিক প্রশিক্ষণ কারিকুলাম, ফ্রিকোয়েন্সি, কার্যকারিতা ট্র্যাকিং এবং পরীক্ষাএই বিভাগটি পেমেন্ট প্রসেসরদের জন্য ভূমিকা-ভিত্তিক এএমএল এবং নিষেধাজ্ঞা প্রশিক্ষণ কভার করে, ফাংশন দ্বারা কারিকুলাম ডিজাইন, প্রশিক্ষণ ফ্রিকোয়েন্সি, ডেলিভারি পদ্ধতি, সম্পূর্ণতা ট্র্যাকিং, কার্যকারিতা পরীক্ষা এবং লো স্কোর বা নিয়ন্ত্রণ ব্যর্থতার জন্য রেমেডিয়েশন সহ।
Training needs analysis by role and riskDesigning AML and sanctions curriculaTraining frequency and refresher cyclesTesting knowledge and measuring impactTracking completion and remediation stepsপাঠ 8গভর্নেন্স এবং সাংগঠনিক কাঠামো: বোর্ড তত্ত্বাবধান, কমপ্লায়েন্স অফিসারের দায়িত্ব, এসকেলেশন পাথএই বিভাগটি পেমেন্ট প্রসেসরদের এএমএল এবং কমপ্লায়েন্সের জন্য গভর্নেন্স কাঠামো সংজ্ঞায়িত করে, বোর্ড তত্ত্বাবধান দায়িত্ব, কমপ্লায়েন্স অফিসারের ম্যান্ডেট, এসকেলেশন চ্যানেল এবং কমিটি কাঠামো স্পষ্ট করে যা স্বাধীন, ভালো-রিসোর্সড নিয়ন্ত্রণ ফাংশন নিশ্চিত করে।
Board AML and compliance oversight dutiesCompliance Officer mandate and authorityThree lines of defense model in practiceEscalation paths and issue ownershipCompliance and risk committee structuresপাঠ 9রেকর্ডকিপিং এবং অডিটেবিলিটি: রিটেনশন প্রয়োজনীয়তা, অডিট ট্রেইল, নিয়ম এবং মডেলের জন্য চেঞ্জ কন্ট্রোলএই বিভাগটি এএমএল প্রোগ্রামের জন্য রেকর্ডকিপিং এবং অডিটেবিলিটি প্রয়োজনীয়তা ব্যাখ্যা করে, রিটেনশন শিডিউল, সুরক্ষিত স্টোরেজ, মূল সিদ্ধান্তের জন্য অডিট ট্রেইল, এবং নিয়ন্ত্রক এবং অভ্যন্তরীণ অডিট রিভিউ সমর্থন করতে নিয়ম, মডেল এবং ডেটার জন্য চেঞ্জ কন্ট্রোল সহ।
Regulatory record retention requirementsDesigning searchable audit trailsEvidence of investigations and decisionsChange control for rules and modelsData lineage and system-of-record controls