পাঠ 1ব্যাঙ্ক বনাম নন-ব্যাঙ্ক লেন্ডিং ট্রেডঅফ: আন্ডাররাইটিং কঠোরতা, ডকুমেন্টেশন, অনুমোদন গতি এবং নমনীয়তাআন্ডাররাইটিং কঠোরতা, ডকুমেন্টেশন, অনুমোদন গতি এবং নমনীয়তা জুড়ে ব্যাঙ্ক এবং নন-ব্যাঙ্ক ঋণদাতাদের তুলনা করুন, যাতে আপনি ক্লায়েন্টদের তাদের চাহিদা এবং ঝুঁকি সহনশীলতার জন্য সঠিক ফিটের দিকে গাইড করতে পারেন।
Documentation depth and verificationCredit box strictness and exceptionsApproval speed and funding timelinesPricing, fees, and relationship valueFlexibility in structure and covenantsপাঠ 2ব্যবসায়িক মালিকদের কাছে লোন অপশন সাধারণ ভাষায় উপস্থাপন এবং ঝুঁকি এবং খরচ ব্যাখ্যা করালোন স্ট্রাকচার, খরচ এবং ঝুঁকি সাধারণ ভাষায় ব্যাখ্যা করার দক্ষতা বিকশিত করুন, তুলনা, ভিজ্যুয়াল এবং ডিসক্লোজার ব্যবহার করে যা মালিকদের ট্রেডঅফ বুঝতে এবং অবহিত, আত্মবিশ্বাসী সিদ্ধান্ত নিতে সাহায্য করে।
Translating jargon into plain languageExplaining APR, fees, and total costDescribing prepayment and penaltiesClarifying personal risk and guaranteesUsing comparisons and simple visualsপাঠ 3ওয়ার্কিং ক্যাপিটাল সমাধান স্ট্রাকচারিং: টার্ম দৈর্ঘ্য, আমরটাইজেশন, ইন্টারেস্ট-ওনলি পিরিয়ড, বেলুন পেমেন্ট এবং কোভেন্যান্ট উদাহরণওয়ার্কিং ক্যাপিটাল স্ট্রাকচার ডিজাইন করতে শিখুন, যার মধ্যে টার্ম দৈর্ঘ্য, আমরটাইজেশন, ইন্টারেস্ট-ওনলি পিরিয়ড, বেলুন পেমেন্ট এবং কোভেন্যান্ট অন্তর্ভুক্ত, ক্যাশ সাইকেলের সাথে রিপেমেন্ট মিলিয়ে ঋণদাতা এবং ঋণগ্রহীতা রক্ষা করুন।
Matching term to cash conversion cycleAmortization schedules and optionsInterest-only and step-up structuresBalloon payments and refinance riskCommon financial and reporting covenantsপাঠ 4SBA লোন প্রোগ্রাম: যোগ্যতা, আবেদন প্রক্রিয়া, গ্যারান্টি স্ট্রাকচার, অনুমোদন টাইমলাইন এবং প্রো/কনসপ্রধান SBA লোন প্রোগ্রাম বুঝুন, যার মধ্যে 7(a) এবং 504 অন্তর্ভুক্ত, যোগ্যতা নিয়ম, গ্যারান্টি, ফি, টাইমলাইন এবং প্রো এবং কনস, যাতে আপনি SBA কখন আপনার ছোট ব্যবসায়িক ক্লায়েন্টদের জন্য সেরা পথ তা চিহ্নিত করতে পারেন।
Overview of main SBA programsEligibility rules and ineligible usesGuarantee structure and lender riskApplication steps and timelinesPros, cons, and common pitfallsপাঠ 5সাধারণ ছোট ব্যবসায়িক লোন ধরন: টার্ম লোন, ক্রেডিট লাইন, SBA 7(a)/504, মার্চেন্ট ক্যাশ অ্যাডভান্স, ইনভয়েস ফাইন্যান্সিং এবং অনলাইন শর্ট-টার্ম লোনটার্ম লোন এবং ক্রেডিট লাইন থেকে SBA, মার্চেন্ট ক্যাশ অ্যাডভান্স, ইনভয়েস ফাইন্যান্সিং এবং অনলাইন শর্ট-টার্ম লোন পর্যন্ত প্রধান ছোট ব্যবসায়িক লোন ধরন পর্যালোচনা করুন, এবং প্রত্যেকটিকে সাধারণ চাহিদা এবং ঝুঁকি লেভেলের সাথে মিলান করুন।
Term loans and equipment financingRevolving lines of credit basicsSBA 7(a) and 504 loan use casesMerchant cash advances explainedInvoice and receivables financingOnline short-term working capitalপাঠ 6অনলাইন এবং অল্টারনেটিভ ঋণদাতা: গতি, সাধারণ হার, ফি এবং পরিচালিত সাধারণ ঋণগ্রহীতা প্রোফাইলঅনলাইন এবং অল্টারনেটিভ ঋণদাতারা কীভাবে কাজ করে তা অন্বেষণ করুন, যার মধ্যে ফান্ডিং গতি, মূল্য নির্ধারণ স্ট্রাকচার, ফি, ঝুঁকি অ্যাপেটাইট এবং তারা টার্গেট করে এমন ঋণগ্রহীতা প্রোফাইল অন্তর্ভুক্ত, যাতে আপনি ক্লায়েন্টদের জন্য দায়িত্বশীলভাবে এই অপশনগুলি পজিশন করতে পারেন।
Funding speed and application workflowsTypical APR ranges, fees, and add-onsRisk models and data sources usedIdeal borrower profiles and use casesRed flags and predatory structuresপাঠ 7ব্যক্তিগত বনাম ব্যবসায়িক ক্রেডিট: কখন ব্যক্তিগত গ্যারান্টি প্রয়োজন এবং প্রভাবব্যক্তিগত এবং ব্যবসায়িক ক্রেডিটের মধ্যে পার্থক্য স্পষ্ট করুন, কখন ব্যক্তিগত গ্যারান্টি প্রয়োজন, কীভাবে মূল্যায়ন করা হয়, এবং মালিক এবং কো-সাইনারদের জন্য আইনি, আর্থিক এবং সম্পর্কের প্রভাব।
Business credit reports and scoresPersonal credit factors lenders reviewWhen guarantees are typically requiredGuarantee structures and carve-outsImpacts of default on guarantorsপাঠ 8ব্যবসায়িক লোনের জন্য সাধারণ আন্ডাররাইটিং মাপকাঠি: ব্যবসায়ে সময়, রেভিনিউ, ক্যাশ ফ্লো, ঋণ পরিষেবা কভারেজ অনুপাত (DSCR) এবং কোল্যাটারালব্যবসায়িক লোনের জন্য কোর আন্ডাররাইটিং মাপকাঠি পরীক্ষা করুন, যার মধ্যে ব্যবসায়ে সময়, রেভিনিউ, ক্যাশ ফ্লো, DSCR, কোল্যাটারাল এবং ইন্ডাস্ট্রি ঝুঁকি অন্তর্ভুক্ত, এবং ঋণদাতারা সিদ্ধান্তে শক্তি এবং দুর্বলতা কীভাবে ওজন করে তা শিখুন।
Time-in-business and stability testsRevenue size, trends, and seasonalityCash flow coverage and DSCR testsCollateral valuation and lien positionIndustry, management, and characterপাঠ 9ছোট ব্যবসায়িক লোনের জন্য ঝুঁকি মূল্য নির্ধারণ এবং সুদের হার চালক (ক্রেডিট ঝুঁকি, টার্ম, কোল্যাটারাল, ইন্ডাস্ট্রি)ঋণদাতারা ছোট ব্যবসায়িক ক্রেডিট কীভাবে মূল্য নির্ধারণ করে তা বুঝুন, যার মধ্যে ঝুঁকি রেটিং, টার্ম, কোল্যাটারাল, ইন্ডাস্ট্রি এবং বাজার অবস্থা সুদের হার, ফি এবং কোভেন্যান্ট চালায় বিভিন্ন লোন পণ্য জুড়ে।
Risk ratings and pricing gridsTerm length and yield expectationsCollateral quality and loan-to-valueIndustry risk and cyclicality impactMarket benchmarks and competitionপাঠ 10ব্যবসায়িক আর্থিক স্টেটমেন্ট বিশ্লেষণ: প্রফিট এবং লস, ব্যালেন্স শিট, ক্যাশ ফ্লো স্টেটমেন্ট এবং রিপেমেন্ট ক্ষমতা মূল্যায়নের মূল অনুপাতপ্রফিট অ্যান্ড লস, ব্যালেন্স শিট এবং ক্যাশ ফ্লো স্টেটমেন্ট পড়তে, মূল অনুপাত গণনা এবং ট্রেন্ড ব্যাখ্যা করতে শিখুন যাতে রিপেমেন্ট ক্ষমতা বিচার করতে এবং লোন প্যাকেজ জমা দেওয়ার আগে সমস্যা চিহ্নিত করতে পারেন।
Reading the profit and loss statementKey balance sheet items for lendersCash flow statement and add-backsCore ratios: DSCR, leverage, liquidityTrend analysis and normalization