Curso de Corretor de Seguros

Aula 1 • Principais Ramos de Seguros

Abrange os seguros de propriedade, responsabilidade civil, vida, saúde e ramos especiais. Proporciona aos formandos um mapa amplo antes das análises aprofundadas em capítulos posteriores.

Aula 2 • Fundamentos do Risco e do Seguro

Define risco coberto, perigo, perda, e o mecanismo do seguro, fornecendo a base conceptual para compreender a razão da existência dos mercados seguradores.

Aula 3 • Estrutura do Mercado de Seguros

Mapeia os papéis das seguradoras, resseguradoras, mediadores e agentes. Clarifica como cada participante interage na cadeia de distribuição.

Aula 1 • Licenciamento e Conformidade do Mediador

Descreve os requisitos de licenciamento, a formação contínua e a supervisão regulatória. Garante que os formandos compreendem o quadro de conformidade antes de exercer a atividade.

Aula 2 • Dever Fiduciário e Dever de Diligência

Abrange o dever do mediador de agir no melhor interesse do cliente e de exercer diligência profissional. Conecta as obrigações legais aos padrões práticos de serviço ao cliente.

Aula 3 • Distinção entre Mediador e Agente

Clarifica quem o mediador representa legalmente e como isso difere do papel de um agente. Estabelece o contexto ético e legal para todas as atividades do mediador.

Aula 1 • Documentação do Perfil de Risco

Abrange resumos de risco escritos, relatórios de lacunas de cobertura e procedimentos de validação pelo cliente. A documentação protege o mediador e garante a compreensão do cliente.

Aula 2 • Métodos de Identificação de Exposições

Aplica listas de verificação, demonstrações financeiras e visitas ao local para descobrir todas as exposições seguráveis. A identificação sistemática reduz o risco de perdas não seguras.

Aula 3 • Descoberta e Perfil do Cliente

Estrutura a entrevista inicial com o cliente e o processo de recolha de dados. Uma descoberta precisa evita lacunas de cobertura e constrói a confiança do cliente.

Aula 4 • Técnicas de Quantificação do Risco

Apresenta a análise frequência-gravidade e a estimativa da perda máxima provável. A quantificação permite aos mediadores priorizar a cobertura e definir limites adequados.

Aula 1 • Exclusões e Limitações Comuns

Cataloga as exclusões frequentemente encontradas nos ramos de propriedade, responsabilidade civil e especiais. Os mediadores devem explicar claramente as exclusões para evitar litígios com os clientes.

Aula 2 • Anatomia de uma Apólice de Seguro

A análise detalhada das declarações, acordos de seguro, exclusões, condições e endossos é fundamental para uma compreensão precisa da cobertura.

Aula 3 • Leitura e Interpretação da Linguagem da Apólice

Desenvolve competências para a interpretação de termos definidos, cláusulas ambíguas e gatilhos de cobertura. Uma interpretação precisa evita a prestação de informações incorretas aos clientes.

Aula 1 • Negociação com Subscritores

Ensina táticas de negociação de prémios, termos e condições com subscritores. Uma negociação eficaz proporciona melhores resultados para os clientes e fortalece as relações com o mercado.

Aula 2 • Preparação da Proposta

Detalha como compilar as informações de subscrição num dossiê de proposta completo e convincente. Uma proposta bem preparada acelera as cotações e melhora as condições.

Aula 3 • Seleção do Mercado Adequado

Abrange os critérios para escolher entre mercados admitidos e de linhas excedentárias e para avaliar a solidez financeira da seguradora. A seleção do mercado afeta diretamente a segurança do cliente e a qualidade da cobertura.

Aula 4 • Documentação da Colocação e Conformidade

Estabelece normas de manutenção de registos para todo o dossiê de colocação. A documentação de conformidade protege o mediador em caso de litígio e satisfaz os requisitos regulamentares.

Aula 1 • Faturação, Prémios e Reconciliação

Abrange a faturação de prémios, as condições de pagamento e os processos de reconciliação mensal. Uma contabilidade precisa evita erros que prejudicam as relações com as seguradoras e os clientes.

Aula 2 • Como os Prémios São Calculados

Explica os fatores de tarifação, a modificação da experiência e os componentes do prémio. Os mediadores que compreendem a fixação de preços podem explicar melhor os custos e negociar em nome dos clientes.

Aula 3 • Fundos de Clientes e Contas Fiduciárias

Define as regras relativas a fundos de clientes, os requisitos de segregação e os usos proibidos. O mau manuseamento dos fundos dos clientes é uma das principais causas de revogação da licença de mediador.

Aula 1 • Litígios e Recusas de Cobertura

Aborda como reagir quando as seguradoras recusam ou contestam sinistros. Os mediadores devem compreender os fundamentos da recusa e os recursos disponíveis para proteger os clientes.

Aula 2 • Papel do Mediador nos Sinistros

Define os deveres de advocacia do mediador, as obrigações de notificação e o papel de apoio à documentação. O envolvimento ativo do mediador melhora os resultados dos sinistros e a retenção de clientes.

Aula 3 • Visão Geral do Processo de Sinistros

Mapeia o ciclo de vida completo do sinistro, desde a notificação até ao acordo. Os mediadores que compreendem o processo podem definir expectativas precisas para os clientes.

Aula 4 • Gestão de Sinistros de Grande Porte e Complexos

Abrange a coordenação de perdas catastróficas, peritos de sinistros públicos e sinistros de interrupção de negócio. Os sinistros complexos exigem competências especializadas do mediador e uma gestão proativa.

Aula 1 • Planeamento e Prazos de Renovação

Estabelece um calendário de renovação estruturado e um processo de revisão pré-renovação. A preparação antecipada garante melhores condições e evita lacunas de cobertura de última hora.

Aula 2 • Análise do Desempenho da Carteira

Aplica a análise do rácio de sinistralidade e métricas de rentabilidade para avaliar a saúde da carteira de um mediador. Os dados da carteira orientam decisões de colocação e gestão de clientes mais inteligentes.

Aula 3 • Planeamento Estratégico de Contas

Aplica quadros de planeamento de contas a clientes grandes ou complexos. O planeamento estratégico alinha os serviços do mediador com os objetivos de negócio do cliente num horizonte plurianual.

Aula 4 • Estratégias de Retenção de Clientes

Abrange serviços de valor acrescentado, cadência de comunicação e táticas de aprofundamento da relação. A retenção é mais rentável do que a aquisição de novos negócios.