سبق 1ਕੁਆਲੀਟੇਟਿਵ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਮੁਲਾਂਕਣ: ਚਰਿੱਤਰ, ਰਿਪੇਮੈਂਟ ਇਤਿਹਾਸ, ਵਪਾਰ ਮਾਡਲ, ਬਜ਼ਾਰ ਮੰਗਇਹ ਭਾਗ ਛੋਟੇ ਖਪਤਕਾਰੀਆਂ ਲਈ ਕੁਆਲੀਟੇਟਿਵ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਮੁਲਾਂਕਣ ਤੇ ਧਿਆਨ ਕੇਂਦ੍ਰਿਤ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਚਰਿੱਤਰ, ਰਿਪੇਮੈਂਟ ਇਤਿਹਾਸ, ਵਪਾਰ ਮਾਡਲ ਗੁਣਵੱਤਾ ਅਤੇ ਸਥਾਨਕ ਬਜ਼ਾਰ ਮੰਗ ਸ਼ਾਮਲ ਹੈ, ਜੋ ਆਰਥਿਕ ਵਿਸ਼ਲੇਸ਼ਣ ਨੂੰ ਪੂਰਕ ਬਣਾਉਂਦਾ ਹੈ।
Assessing borrower character and integrityReviewing internal and external credit historyUnderstanding the business model and strategyEvaluating local market and customer demandSite visits and reference checks proceduresسبق 2ਫੈਸਲਾ ਢਾਂਚੇ: ਮਨਜ਼ੂਰੀ/ਸ਼ਰਤਾਂ ਨਾਲ ਮਨਜ਼ੂਰੀ/ਰੱਦ ਕਰਨ ਮਾਪਦੰਡ ਅਤੇ ਡਾਕੂਮੈਂਟੇਡ ਤਰਕਇਹ ਭਾਗ ਲੋਨਾਂ ਨੂੰ ਮਨਜ਼ੂਰ ਕਰਨ, ਸ਼ਰਤਾਂ ਨਾਲ ਮਨਜ਼ੂਰੀ ਜਾਂ ਰੱਦ ਕਰਨ ਲਈ ਢਾਂਚਾਬੱਧ ਫੈਸਲਾ ਢਾਂਚੇ ਪੇਸ਼ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਜੋ ਜੋਖਮ ਅਧਾਰਤ ਮਾਪਦੰਡਾਂ, ਤਰਕ ਦੀ ਡਾਕੂਮੈਂਟੇਸ਼ਨ ਅਤੇ ਕੋਆਪਰੇਟਿਵ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਨੀਤੀਆਂ ਨਾਲ ਅਨੁਕੂਲਤਾ ਤੇ ਜ਼ੋਰ ਦਿੰਦਾ ਹੈ।
Defining approve and decline criteriaApprove with conditions and mitigantsCredit memos and written rationaleEscalation and approval authority levelsConsistency with credit policy and limitsسبق 3ਲੋਨ ਢਾਂਚਾਬੰਦੀ: ਟੈਨਰ, ਐਮੋਰਟਾਈਜ਼ੇਸ਼ਨ ਸ਼ੈਡਿਊਲ, ਕੈਸ਼ ਫਲੋ ਨਾਲ ਜੁੜੀ ਰਿਪੇਮੈਂਟ ਫ੍ਰੀਕੁਐਂਸੀਇਹ ਭਾਗ ਵਿਆਖਿਆ ਕਰਦਾ ਹੈ ਕਿ ਛੋਟੇ ਰਿਟੇਲ ਅਤੇ ਖੇਤੀ ਗਾਹਕਾਂ ਲਈ ਲੋਨ ਟੈਨਰ, ਗ੍ਰੇਸ ਪੀਰੀਅਡਜ਼, ਐਮੋਰਟਾਈਜ਼ੇਸ਼ਨ ਸਟਾਈਲ ਅਤੇ ਰਿਪੇਮੈਂਟ ਫ੍ਰੀਕੁਐਂਸੀ ਨੂੰ ਅਸਲ ਵਪਾਰ ਕੈਸ਼ ਫਲੋ ਨਾਲ ਕਿਵੇਂ ਅਨੁਕੂਲ ਕੀਤਾ ਜਾਵੇ, ਜੋ ਡਿਫਾਲਟ ਜੋਖਮ ਘਟਾਉਂਦਾ ਹੈ ਜਦੋਂ ਕਿ ਵਾਇਆਬਲ ਵਿਕਾਸ ਨੂੰ ਸਮਰਥਨ ਦਿੰਦਾ ਹੈ।
Matching tenor to asset life and crop cyclesChoosing amortizing vs. bullet repaymentDesigning seasonal and step-up repayment plansSetting grace periods and moratorium optionsAligning repayment dates with cash inflowsسبق 4ਕੈਸ਼ ਫਲੋ ਵਿਸ਼ਲੇਸ਼ਣ: ਪ੍ਰੋ ਫਾਰਮਾ ਕੈਸ਼ ਫਲੋ ਤਿਆਰ ਕਰਨਾ, ਡੈਬਟ ਸਰਵਿਸ ਲਈ ਫ੍ਰੀ ਕੈਸ਼ ਫਲੋਇਹ ਭਾਗ ਸਿੱਖਿਅਤ ਕਰਦਾ ਹੈ ਕਿ ਛੋਟੇ ਰਿਟੇਲ ਅਤੇ ਖੇਤੀ ਖਪਤਕਾਰੀਆਂ ਲਈ ਇਤਿਹਾਸਕ ਅਤੇ ਅਨੁਮਾਨਿਤ ਕੈਸ਼ ਫਲੋ ਬਣਾਉਣ ਅਤੇ ਵਿਸ਼ਲੇਸ਼ਣ ਕਰਨਾ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਡੈਬਟ ਸਰਵਿਸ ਲਈ ਫ੍ਰੀ ਕੈਸ਼ ਫਲੋ ਸ਼ਾਮਲ ਹੈ, ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਕੋਲ ਸੀਮਤ ਫਾਰਮਲ ਰਿਕਾਰਡ ਹਨ।
Reconstructing historical cash flowsBuilding pro forma cash flow projectionsFree cash flow to debt service measuresSeparating business and household cash flowsTesting repayment capacity under stressسبق 5ਦਸਤਾਵੇਜ਼ ਚੈੱਕਲਿਸਟ ਅਤੇ ਵੈਰੀਫਿਕੇਸ਼ਨ: ਆਰਥਿਕ ਬਿਆਨ, ਟੈਕਸ ਰਿਟਰਨ, ਵਿਕਰੀ ਰਿਕਾਰਡ, ਬੈਂਕ ਬਿਆਨ, ਪਛਾਣ ਅਤੇ ਮਾਲਕੀ ਦਸਤਾਵੇਜ਼ਇਹ ਭਾਗ ਛੋਟੇ ਰਿਟੇਲ ਅਤੇ ਖੇਤੀ ਖਪਤਕਾਰੀਆਂ ਲਈ ਲੋੜੀਂਦੇ ਦਸਤਾਵੇਜ਼ਾਂ ਦਾ ਵੇਰਵਾ ਦਿੰਦਾ ਹੈ, ਅਸਲੀਅਤ ਅਤੇ ਅਨੁਕੂਲਤਾ ਦੀ ਜਾਂਚ ਕਿਵੇਂ ਕਰੀਏ ਅਤੇ ਗੈਪਸ ਜਾਂ ਅਸੰਗਤੀਆਂ ਨੂੰ ਹੱਲ ਕਰਕੇ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਫੈਸਲਿਆਂ ਲਈ ਭਰੋਸੇਯੋਗ ਜਾਣਕਾਰੀ ਬੇਸ ਬਣਾਉਣਾ।
Core KYC, identity, and ownership documentsFinancial statements and cash book validationReviewing tax returns and sales recordsAnalyzing bank statements and cash depositsDetecting inconsistencies and possible fraudسبق 6ਸਟ੍ਰੈੱਸ ਟੈਸਟਿੰਗ ਅਤੇ ਸੈਂਸੀਟਿਵਿਟੀ ਵਿਸ਼ਲੇਸ਼ਣ: ਸੀਨੇਰੀਓਜ਼, ਬ੍ਰੇਕ-ਈਵਨ ਵਿਕਰੀ, ਕੋਵੈਨੈਂਟ ਟ੍ਰਿਗਰਇਹ ਭਾਗ ਛੋਟੇ ਖਪਤਕਾਰੀ ਲੋਨਾਂ ਲਈ ਸਟ੍ਰੈੱਸ ਟੈਸਟਿੰਗ ਅਤੇ ਸੈਂਸੀਟਿਵਿਟੀ ਵਿਸ਼ਲੇਸ਼ਣ ਪੇਸ਼ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਜੋ ਸੀਨੇਰੀਓਜ਼, ਬ੍ਰੇਕ-ਈਵਨ ਵਿਕਰੀ ਅਤੇ ਕੋਵੈਨੈਂਟ ਟ੍ਰਿਗਰਾਂ ਨੂੰ ਵਰਤ ਕੇ ਸਮੱਸਿਆਵਾਂ ਦੀ ਭਵਿੱਖਭਾਵੀ ਅੰਦਾਜ਼ਾ ਲਗਾਉਂਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਸੁਚੇਤ ਢਾਂਚੇ ਡਿਜ਼ਾਈਨ ਕਰਦਾ ਹੈ।
Designing downside and severe scenariosSales and yield sensitivity to key driversBreak-even sales and margin analysisCovenant selection and trigger settingInterpreting stress test results in creditسبق 7ਕੋਲੈਟਰਲ ਅਤੇ ਗੈਰੰਟੀਆਂ: ਪ੍ਰਕਾਰ (ਚਲ, ਅਚਲ, ਪਲੈਜ਼), ਵੈਲਿਊਏਸ਼ਨ, ਕਾਨੂੰਨੀ ਪਰਫੈਕਸ਼ਨ ਕਦਮਇਹ ਭਾਗ ਛੋਟੇ ਗਾਹਕਾਂ ਲਈ ਢੁਕਵੇਂ ਕੋਲੈਟਰਲ ਅਤੇ ਗੈਰੰਟੀਆਂ ਨੂੰ ਵਿਆਖਿਆ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਚਲ ਐਸੈੱਟਸ ਅਤੇ ਅਚਲ ਐਸੈੱਟਸ, ਪਲੈਜ਼, ਵੈਲਿਊਏਸ਼ਨ ਢੰਗ ਅਤੇ ਕਾਨੂੰਨੀ ਪਰਫੈਕਸ਼ਨ ਕਦਮ ਸ਼ਾਮਲ ਹਨ ਤਾਂ ਜੋ ਲਾਗੂ ਹੋਣ ਵਾਲੀ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਐਕਸਪੋਜ਼ਰ ਨੂੰ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਕੀਤਾ ਜਾ ਸਕੇ।
Types of collateral for small borrowersPersonal and third-party guaranteesCollateral valuation methods and frequencyPerfection steps, liens, and registrationsCollateral monitoring and release policiesسبق 8ਮੁੱਖ ਆਰਥਿਕ ਰੇਸ਼ੋ: ਗ੍ਰੌਸ ਮਾਰਜਿਨ, ਨੈੱਟ ਪ੍ਰਾਫਿਟ ਮਾਰਜਿਨ, DSCR, ਕਰੰਟ ਰੇਸ਼ੋ, ਇੰਵੈਂਟਰੀ ਟਰਨਓਵਰਇਹ ਭਾਗ ਛੋਟੇ ਖਪਤਕਾਰੀਆਂ ਲਈ ਵਰਤੇ ਜਾਂਦੇ ਮੁੱਖ ਆਰਥਿਕ ਰੇਸ਼ੋਵਾਂ ਨੂੰ ਢੱਕਦਾ ਹੈ, ਉਹਨਾਂ ਨੂੰ ਗਣਨਾ ਅਤੇ ਵਿਆਖਿਆ ਕਰਨਾ ਅਤੇ ਰਿਟੇਲ ਦੁਕਾਨਾਂ ਅਤੇ ਛੋਟੇ ਖੇਤੀਬਾੜੀ ਵਾਲਿਆਂ ਲਈ ਅਨੌਪਚਾਰਿਕ ਰਿਕਾਰਡਾਂ ਲਈ ਬੈਂਚਮਾਰਕਸ ਨੂੰ ਅਨੁਕੂਲ ਕਰਨਾ ਕੋਆਪਰੇਟਿਵ ਬੈਂਕਿੰਗ ਵਿੱਚ।
Calculating gross and net profit marginsDebt service coverage ratio (DSCR) useCurrent ratio and short-term liquidity testsInventory turnover in small retail storesAdjusting ratios for informal businessesسبق 9ਸੈਕਟਰ-ਵਿਸ਼ੇਸ਼ ਜੋਖਮ: ਰਿਟੇਲ (ਮੌਸਮੀਤਾ, ਮੁਕਾਬਲਾ), ਖੇਤੀਬਾੜੀ (ਮੌਸਮ, ਇਨਪੁਟ ਲਾਗਤਾਂ, ਕੀਮਤ ਅਸਥਿਰਤਾ)ਇਹ ਭਾਗ ਛੋਟੇ ਰਿਟੇਲ ਅਤੇ ਖੇਤੀਬਾੜੀ ਵਿੱਚ ਮੁੱਖ ਜੋਖਮਾਂ ਦੀ ਜਾਂਚ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਮੌਸਮੀਤਾ, ਮੁਕਾਬਲਾ, ਮੌਸਮ, ਇਨਪੁਟ ਲਾਗਤਾਂ ਅਤੇ ਕੀਮਤ ਅਸਥਿਰਤਾ ਸ਼ਾਮਲ ਹੈ, ਅਤੇ ਵਿਖਾਉਂਦਾ ਹੈ ਕਿ ਇਹਨਾਂ ਜੋਖਮਾਂ ਨੂੰ ਕੈਸ਼ ਫਲੋ, ਕੋਲੈਟਰਲ ਅਤੇ ਲੋਨ ਢਾਂਚੇ ਵਿੱਚ ਕਿਵੇਂ ਦਰਸਾਇਆ ਜਾਵੇ।
Retail seasonality and demand fluctuationsLocal competition and market saturation riskWeather and climate risks to farm outputInput cost inflation and supply disruptionPrice volatility and market access for crops