دورة الائتمان والتحصيل

أتقن كل مرحلة من عملية الائتمان والتحصيل، من تقييم مخاطر المقترض إلى استرداد الحسابات المشطوبة. تمنحك هذه الدورة المهارات العملية والمعرفة القانونية والأدوات الاستراتيجية التي يطلبها أصحاب العمل في الخدمات المالية. سواء كنت بدأت للتو أو تنتقل إلى دور إشرافي، ستكون مستعدًا للأداء من اليوم الأول.

معاينة الشهادة Elevify للشركات

ماذا ستتعلم:

ستتعلم كيفية اتخاذ قرارات الائتمان، وكيفية إدارة حالات التأخر في السداد، وكيفية تسوية الحسابات من خلال خطط السداد أو التسويات أو الإجراءات القانونية. تغطي الدورة قوانين حماية المستهلك ومعايير تحصيل الديون العادلة ومتطلبات خصوصية البيانات التي تحكم كل إجراء في التحصيل. ستمارس تقنيات التفاوض المنظمة واستراتيجيات الاتصال المتوافقة وسير عمل تتبع المخلفات. كما يتم تضمين تجزئة المحفظة وتقارير الأداء والتحليلات التنبؤية. بحلول النهاية، ستمتلك مجموعة المهارات الكاملة لإدارة عمليات التحصيل على مستوى الحساب ومستوى المحفظة.

كيف تدرس بشكل عملي دورة الائتمان والتحصيل

كيف تتدرب عملياً دورة الائتمان والتحصيل

لك إذا كنت شركة وتريد تدريب فريقك

في Elevify للشركات، يأتي الدورة مع تمارين وأمثلة من عملك نفسه وبالطريقة التي تحتاجها شركتك.

اضغط هنا

محتوى الدورة

8 فصول • 39 دروسمدة بين 4 و 360 ساعة (أنت تقرر)

الفصل 1عرض التفاصيل

أساسيات الائتمان والتحصيل

الدرس 1 • مشهد صناعة الائتمان
يُعرِّف الائتمان كأداة مالية ويحدد أدوار المقرضين والمقترضين والوسطاء. يُرسي السياق التجاري لجميع أعمال التحصيل اللاحقة.
الدرس 2 • الإطار التنظيمي والأخلاقي
يستعرض قوانين حماية المستهلك ومعايير تحصيل الديون العادلة والتزامات خصوصية البيانات. يُحكِم الامتثال لهذه القواعد كل إجراء يُتخذ في التحصيل.
الدرس 3 • دورة التحصيل
يتتبع الحساب من بدايته مرورًا بالتأخر عن السداد والتحصيل وحتى التسوية. يُوفر الإطار الشامل الذي سيطبقه المتدربون طوال المقرر.
الدرس 4 • المصطلحات والمقاييس الأساسية
يُقدِّم المفردات الأساسية ومؤشرات الأداء المستخدمة يوميًا في أدوار الائتمان والتحصيل. الاستخدام الدقيق لهذه المصطلحات مطلوب لجميع الأعمال التحليلية اللاحقة.

الفصل 2عرض التفاصيل

تقييم مخاطر الائتمان والتصنيف الائتماني

الدرس 1 • مبادئ مخاطر الائتمان
يُعرِّف مخاطر الائتمان ومكوناتها: احتمالية التخلف عن السداد، والتعرض عند التخلف عن السداد، وشدة الخسارة. يُؤسس الطلاب في المنطق المتعلق بالمخاطر الذي يُوجه استراتيجية الاكتتاب والتحصيل.
الدرس 2 • نماذج التصنيف الائتماني
يشرح كيفية تحويل النماذج الإحصائية بيانات المقترض إلى درجات مخاطر رقمية. يتعلم الطلاب قراءة الدرجات ومقارنتها وتطبيقها في قرارات الائتمان.
الدرس 3 • مراجعة القوائم المالية للائتمان
يغطي التحقق من الدخل وحساب الدين إلى الدخل وتحليل التدفق النقدي للحسابات الاستهلاكية والتجارية. تدعم هذه المهارات قرارات حد الائتمان والقدرة على السداد.
الدرس 4 • تحليل تقارير الائتمان
يُعلِّم المراجعة المنهجية لتقارير مكاتب الائتمان لتحديد إشارات الخطر والتحقق من معلومات المقترض. تحليل التقارير الدقيق هو أساس الاكتتاب والتحصيل.
الدرس 5 • قرار الائتمان والتوثيق
يُوجه الطلاب خلال الموافقة على طلبات الائتمان أو رفضها أو تقديم عروض مضادة لها مع التوثيق المناسب. التوثيق المتسق يحمي المنظمة ويدعم مسارات المراجعة.

الفصل 3عرض التفاصيل

التواصل مع المستهلك في التحصيل

الدرس 1 • قواعد الاتصال المتوافقة
يوضح بالتفصيل أوقات الاتصال المسموح بها وقنواته وحدود التكرار وفقًا لمعايير تحصيل الديون العادلة. الامتثال لهذه القواعد غير قابل للتفاوض قبل بدء أي تواصل.
الدرس 2 • المراسلات الكتابية للتحصيل
يغطي خطابات المطالبة وإشعارات التحقق وعروض التسوية التي تفي بالمتطلبات التنظيمية وتُحفز على اتخاذ إجراء. التواصل الكتابي الواضح يُعزز التواصل الشفوي.
الدرس 3 • الاستماع النشط والتعاطف
يُدرِّب الطلاب على تحديد الإشارات العاطفية وإعادة صياغة المخاوف والرد بتعاطف دون فقدان التركيز على التسوية. التواصل المتعاطف يزيد من معدلات الالتزام بالسداد.
الدرس 4 • هيكل مكالمة التحصيل الفعالة
يُقدم إطار عمل مثبت للمكالمات: الافتتاح والتحقق والتفاوض والإقفال. يمارس الطلاب كل مرحلة لبناء عادات مكالمات مهنية ومتسقة.
الدرس 5 • التعامل مع النزاعات والشكاوى
يُوفر عملية منظمة لتلقي النزاعات والشكاوى الرسمية من المستهلكين وتوثيقها وحلها. التعامل السليم يمنع التصعيد التنظيمي ويحافظ على علاقات المستهلكين.

الفصل 4عرض التفاصيل

التفاوض وحلول السداد

الدرس 1 • التغلب على الاعتراضات والمماطلة
يُزود الطلاب باستجابات جاهزة ومُكيَّفة للاعتراضات الشائعة على السداد وتكتيكات التأخير. التعامل الفعال مع الاعتراضات يُقصر الوقت اللازم للالتزام بالسداد.
الدرس 2 • برامج التعثر المالي ومنح المهلة
يغطي معايير وأسير عمل الموافقة والمراقبة لتأجيلات التعثر المالي وترتيبات المهلة. تحتفظ هذه البرامج بالعملاء مع إدارة مخاطر التخلف عن السداد على المدى القصير.
الدرس 3 • عروض التسوية والدفع المقطوع
يشرح متى وكيف يُقدم تسويات مخفضة، بما في ذلك مستويات الصلاحية والآثار الضريبية على المستهلكين. يجب أن توازن قرارات التسوية بين قيمة الاسترداد وتكلفة الشطب.
الدرس 4 • تصميم خطة السداد
يُعلِّم كيفية هيكلة اتفاقيات التقسيط بناءً على قدرة المستهلك على السداد وأهداف استرداد المحفظة. الخطط المصممة جيدًا تُقلل من التخلف عن السداد مرة أخرى وتُحسن صافي الاسترداد.
الدرس 5 • أساسيات التفاوض
يُقدم مبادئ التفاوض القائم على المصالح وتحليل أفضل بديل للاتفاق المتفاوض عليه (BATNA) واستراتيجيات التثبيت ذات الصلة بتسوية الديون. تشكل هذه المبادئ أساس كل مناقشة سداد في التحصيل.

الفصل 5عرض التفاصيل

تتبع الفارين وجدولة الحسابات

الدرس 1 • مبادئ تتبع الفارين والامتثال
يُعرِّف تتبع الفارين وحدوده القانونية ومصادر البيانات المسموح بها بموجب قانون حماية المستهلك. تُشكل قيود الامتثال كل تقنية لتحديد الموقع تُدرس في هذا القسم.
الدرس 2 • سير عمل تتبع الفارين والتصعيد
يُقدم عملية تتبع فارين خطوة بخطوة من البحث الأولي إلى التصعيد إلى الوكالات الخارجية. يضمن سير العمل المنظم نتائج متسقة وقابلية للدفاع التنظيمي.
الدرس 3 • البحث الرقمي عبر وسائل التواصل الاجتماعي
يُقدم الاستخدام المتوافق لأدوات البحث عبر الإنترنت ومنصات التواصل الاجتماعي لتحديد معلومات الاتصال الحالية. يجب أن يبقى البحث الرقمي ضمن حدود الغرض المسموح به والخصوصية.
الدرس 4 • البيانات الخارجية والسجلات العامة
يغطي استعلامات مكاتب الائتمان والبحث في السجلات العامة ومقدمي البيانات الخارجيين لتحديد موقع المدينين. يتعلم الطلاب تقييم موثوقية المصدر وحداثة البيانات.
الدرس 5 • مصادر البيانات الداخلية
يُعلِّم استخراج وتحليل تاريخ الحساب وسجلات السداد وبيانات الاتصال الموجودة بالفعل لدى المنظمة. المصادر الداخلية هي أسرع وأقلها تكلفة نقطة بداية.

الفصل 6عرض التفاصيل

إدارة محفظة التحصيل

الدرس 1 • إدارة الشطب والاسترداد
يغطي توقيت الشطب والمعالجة المحاسبية واستراتيجيات الاسترداد بعد الشطب بما في ذلك بيع الديون. إدارة محافظ الحسابات المشطوبة أمر بالغ الأهمية لتعظيم صافي الاسترداد الإجمالي.
الدرس 2 • استراتيجيات تجزئة المحفظة
يُعلِّم التجزئة القائمة على المخاطر والسلوك لتجميع الحسابات للمعالجة المستهدفة. التجزئة السليمة تُعظم الاسترداد عن طريق مطابقة الموارد مع إمكانات الحساب.
الدرس 3 • تطوير استراتيجية المعالجة
يُوجه الطلاب في تصميم إيقاعات الاتصال ومزيج القنوات وتسلسلات العروض لكل شريحة. تُترجم استراتيجيات المعالجة التجزئة إلى تعليمات قابلة للتنفيذ لجامعي الديون.
الدرس 4 • إعداد تقارير أداء المحفظة
يشرح كيفية بناء وتفسير لوحات معلومات التحصيل التي تتبع الاسترداد ومعدلات التدفق وإنتاجية جامع الديون. التقارير الدقيقة تُحفز قرارات الإدارة في الوقت المناسب.
الدرس 5 • تصميم قوائم انتظار العمل وتحديد الأولويات
يغطي طرق ترتيب الحسابات داخل الشرائح وبناء قوائم انتظار عمل فعالة لجامعي الديون. تحديد الأولويات الفعال يضمن حصول الحسابات عالية القيمة على الاهتمام في الوقت المناسب.

الفصل 7عرض التفاصيل

الأدوات القانونية وعمليات التصعيد

الدرس 1 • إدارة محامي ووكالات التحصيل
يُعلِّم اختيار البائع واتفاقيات الإحالة ومراقبة الأداء والإشراف على الامتثال للشركاء القانونيين وشركاء التحصيل الخارجيين. يظل الدائنون مسؤولين عن سلوك البائع.
الدرس 2 • أثر الإفلاس على التحصيل
يشرح وقف الإجراءات التلقائي وتقديم إثبات الدين وآثار الإبراء على نشاط التحصيل. يجب على جامعي الديون التعرف فورًا على إشعارات الإفلاس والاستجابة لها بشكل صحيح.
الدرس 3 • تقييم الحساب قبل الإجراءات القانونية
يُحدد معايير تحديد ما إذا كان الحساب يستدعي التصعيد القانوني بناءً على الرصيد وقابلية التحصيل والتكلفة. الفحص السليم قبل الإجراءات القانونية يمنع إنفاق التقاضي المسرف.
الدرس 4 • الحكم والإجراءات القضائية
يشرح عملية التقاضي المدني من رفع الدعوى حتى الحكم، بما في ذلك الأحكام الغيابية والجلسات المتنازع عليها. يتعلم الطلاب ما يمكن للدائنين فعله وما لا يمكنهم فعله في كل مرحلة.
الدرس 5 • حجز الأجر والاستيلاء على الأصول
يغطي آليات أوامر حجز الأجر والاستيلاء على الحسابات المصرفية ووضع الامتياز كسبل انتصاف بعد الحكم. لكل سبيل إنفاذ متطلبات إجرائية محددة وحماية للمستهلك.

الفصل 8عرض التفاصيل

الاستراتيجية المتقدمة والتحسين المستمر

الدرس 1 • منصات الأتمتة والتكنولوجيا
يستعرض أنظمة إدارة التحصيل وأنظمة الاتصال الآلي وروبوتات المحادثة وبوابات السداد الذاتية. يجب أن يوازن اختيار التكنولوجيا بين مكاسب الكفاءة ومتطلبات الامتثال.
الدرس 2 • إدارة التغيير التنظيمي
يُوفر إطارًا لمراقبة التطورات التنظيمية وتقييم الأثر وتحديث السياسات والتدريب. إدارة الامتثال الاستباقية تُقلل من مخاطر الإنفاذ.
الدرس 3 • منهجيات تحسين العمليات
يُطبق مفاهيم لين وسكس سيجما لتحديد الهدر وتقليل زمن الدورة وتوحيد سير عمل التحصيل. طرق التحسين المنظمة تُنتج مكاسب أداء مستدامة.
الدرس 4 • التخطيط الاستراتيجي لعمليات التحصيل
يُوجه الطلاب في تحديد أهداف الاسترداد وتخصيص الموارد وبناء استراتيجيات تحصيل متعددة السنوات تتماشى مع أهداف العمل. يُدمج التخطيط الاستراتيجي جميع كفاءات المقرر السابقة.
الدرس 5 • التحليلات التنبؤية في التحصيل
يُقدم نماذج الميل للسداد والتصنيف باستخدام التعلم الآلي واختبار البطل والتحدي للتحصيل. الأدوات التنبؤية تُحول الاستراتيجية من إدارة تفاعلية إلى إدارة استباقية للحسابات.

الشهادة

شهادتك الصالحة للتخرج

هذا الدورة مخصصة لك:

موظفو البنوك المبتدئون: الراغبون في بناء أساس ائتماني رسمي.
كتبة الحسابات المدينة: المستعدون للانتقال من الفوترة إلى الاسترداد الاستراتيجي.
خريجو المالية الجدد: الباحثون عن مهارات متخصصة تميزهم فورًا.
ممثلو خدمة العملاء: المنتقلون إلى أدوار التحصيل في المؤسسات المالية.
أصحاب الأعمال الصغيرة: المحتاجون لإدارة حسابات العملاء المتأخرة بشكل أكثر فعالية.
مغيرو المسار المهني: المنشدون لأدوار مستقرة ومطلوبة داخل قطاع الخدمات المالية.

ماذا يقول طلابنا

آراء من درسوا معنا:

دروسكم مثالية. اشتريت الباقة السنوية، وأخيراً أصبح لدي الفرصة لمتابعة مواضيع متنوعة تهمني دون الحاجة لتغيير المنصة... أشكركم على كل ما تقومون به، لقد أوصيت بكم لأشخاص آخرين...