دورة الادخار والاستثمار

الدرس 1 • فهم الدخل والمصروفات

يغطي الدخل الإجمالي مقابل صافي الدخل، والمصروفات الثابتة مقابل المتغيرة، وأساسيات التدفق النقدي. يؤسس للمفردات اللازمة لكل قرار مالي لاحق.

الدرس 2 • تحديد الأهداف المالية

يقدم أطر الأهداف قصيرة ومتوسطة وطويلة الأجل المرتبطة بنتائج قابلة للقياس. يربط القيم الشخصية بأهداف مالية ملموسة.

الدرس 3 • بناء قائمة المركز المالي الشخصي

يُعلّم كيفية إدراج الأصول والخصوم وحساب صافي الثروة. يقدم نظرة شاملة ترتكز عليها جميع خطط الادخار والاستثمار.

الدرس 4 • صناديق الطوارئ وشبكات الأمان المالي

يحدد الغرض من صندوق الطوارئ وحجمه قبل البدء في الاستثمار. يؤسس الطبقة الوقائية التي تمنع التصفية الإجبارية للاستثمارات.

الدرس 1 • أنواع حسابات الادخار

يقارن بين حسابات الادخار عالية العائد وحسابات سوق النقد والادخار ذات المزايا الضريبية من حيث السيولة والعائد. يطابق المتدربون أنواع الحسابات مع الجداول الزمنية لأهدافهم.

الدرس 2 • تحسين معدل الادخار

يُحلل كيف يؤثر معدل الادخار، وليس مستوى الدخل، في سرعة تراكم الثروة. يصمم المتدربون سيناريوهات لإيجاد معدل الادخار المستدام الأمثل لهم.

الدرس 3 • سيكولوجية الادخار

يدرس التحيزات السلوكية التي تقوض عادات الادخار وتقنيات التغلب عليها. يؤسس المحتوى التقني على السلوك البشري الواقعي.

الدرس 4 • أتمتة الادخار وتوسيع نطاقه

يغطي التحويلات التلقائية واستقطاعات الرواتب وأدوات تقريب المبالغ لإزالة الاحتكاك. يبني البنية العاداتية التي تدعم الادخار طويل الأجل.

الدرس 1 • ماهية الاستثمار وأهميته

يُعرِّف الاستثمار بالنسبة للادخار ويشرح كيف تخلق أسواق رأس المال الثروة. يرسخ الأساس المنطقي لقبول المخاطرة مقابل النمو.

الدرس 2 • العلاقة بين المخاطرة والعائد

يشرح المخاطر المنتظمة وغير المنتظمة والتذبذب ومقايضات العائد المتوقع. يحدد المتدربون درجة تحملهم للمخاطر قبل اختيار أي استثمار.

الدرس 3 • أوعية وهياكل الاستثمار

يقارن بين الأوراق المالية الفردية وصناديق الاستثمار المشتركة وصناديق المؤشرات المتداولة وصناديق المؤشرات من حيث التكلفة والتحكم. يقيم المتدربون الأوعية بصورة مستقلة عن الأصول الأساسية.

الدرس 4 • نظرة عامة على فئات الأصول الرئيسية

يستعرض الأسهم والدخل الثابت والأصول الحقيقية وما يعادل النقد حسب ملف المخاطرة والعائد. يوفر التصنيف الذي يستخدمه المتدربون طوال المقرر.

الدرس 1 • قياس مخاطر الاستثمار

يقدم الانحراف المعياري ومعامل بيتا وأقصى سحب كمقاييس عملية للمخاطر. يطبق المتدربون كل مقياس لتقييم خيارات الاستثمار ومقارنتها.

الدرس 2 • عوامل المخاطرة السلوكية

يحدد التحيزات المعرفية - الثقة المفرطة والنفور من الخسارة والقطيع - التي تضخم المخاطر الملموسة أو الفعلية. يطور المتدربون قواعد قرار لمواجهة كل تحيز.

الدرس 3 • تقييم تحمل المخاطر

يميز بين القدرة على تحمل المخاطر والتفضيل المخاطري ويربطهما ببناء المحفظة. يكمل المتدربون تقييماً ذاتياً منظماً لتحديد ملف المخاطر الخاص بهم.

الدرس 4 • مبادئ التنويع

يشرح كيف يؤدي دمج الأصول غير المترابطة إلى تقليل تذبذب المحفظة دون التضحية بالعائد. يحسب المتدربون معاملات الارتباط بين أزواج الأصول.

الدرس 1 • أساسيات نظرية المحفظة الحديثة

يغطي الحدود الفعالة والمحافظ المثلى وخط سوق رأس المال. يحدد المتدربون المحافظ التي تزيد العائد لمستوى معين من المخاطرة.

الدرس 2 • كتابة بيان سياسة استثمارية

يرشد المتدربين خلال صياغة بيان سياسة استثمارية شخصي يغطي الأهداف والقيود والتوزيع. ينتج الوثيقة الحاكمة لجميع القرارات المستقبلية.

الدرس 3 • استراتيجيات إعادة توازن المحفظة

تقارن هذه الوحدة بين طرق إعادة توازن المحفظة بالتقويم والعتبة والهجينة من حيث التكلفة والفعالية، ويصمم الطلاب سياسة إعادة توازن تناسب محفظتهم المستهدفة.

الدرس 4 • التوزيع التكتيكي للأصول

يشرح الانحرافات قصيرة الأجل عن الأوزان الاستراتيجية بناءً على ظروف السوق. يتعلم المتدربون متى وكيف يميلون دون التخلي عن الخطة طويلة الأجل.

الدرس 1 • كيفية عمل أسواق الأسهم

يشرح الأسواق الأولية مقابل الثانوية وأنواع الأوامر وآليات اكتشاف السعر. يوفر السياق التشغيلي لتنفيذ صفقات الأسهم بثقة.

الدرس 2 • أساسيات التحليل الفني

يغطي خطوط الاتجاه والمتوسطات المتحركة ومؤشرات الحجم كأدوات توقيت. يطبق المتدربون الإشارات الفنية كمكمل للبحث الأساسي.

الدرس 3 • استراتيجيات الاستثمار في توزيعات الأرباح

يحلل عائد الأرباح الموزعة ونسبة التوزيع ونمو الأرباح كإشارات دخل وجودة. يبني المتدربون جزءاً أسهمياً موجهًا لتوزيعات الأرباح ضمن محفظة أوسع.

الدرس 4 • اختيار وتقييم صناديق الأسهم

يقارن بين صناديق الأسهم النشطة والسلبية باستخدام نسب المصروفات وخطأ التتبع وتعرض العوامل. يطبق المتدربون معياراً للتقييم لاختيار الصناديق لمحافظهم.

الدرس 1 • العقارات كاستثمار

يغطي الملكية المباشرة وصناديق الاستثمار العقاري وصناديق العقارات كأوعية للدخل وارتفاع القيمة. يقيم المتدربون دور العقارات في محفظة متنوعة.

الدرس 2 • مقدمة في الاستثمارات البديلة

يستعرض هذا القسم الأسهم الخاصة وصناديق التحوط والبنية التحتية كمعززات للعائد غير السائلة، ويقيّم الطلاب قيود السيولة والملاءمة قبل التوزيع.

الدرس 3 • السلع وتحوطات التضخم

يحلل الذهب والطاقة ومؤشرات السلع الواسعة كأدوات حماية من التضخم. يحدد المتدربون مخصصات السلع المناسبة لملف المخاطر الخاص بهم.

الدرس 4 • أنواع السندات ومخاطر الائتمان

يستعرض السندات الحكومية وسندات الشركات وعالية العائد حسب الجودة الائتمانية وإمكانات العائد. يستخدم المتدربون التصنيفات الائتمانية وفروق الأسعار لتقييم مخاطر التخلف عن السداد.

الدرس 1 • استراتيجيات حساب التقاعد

يقارن بين تسلسل المساهمة ومطابقة صاحب العمل والمفاضلة بين روث والتقليدي. يحسن المتدربون ترتيب تمويل الحساب لتعظيم الثروة بعد الضريبة.

الدرس 2 • الكفاءة الضريبية في بناء الثروة

يغطي موقع الأصول وحصاد الخسائر الضريبية وإدارة أرباح رأس المال لتقليل العبء. يطبق المتدربون كل تقنية على هيكل محفظتهم الحالي.

الدرس 3 • تحليل احتياجات دخل التقاعد

حساب نسب الدخل التعويضي وتعديلات الإنفاق وتعرض مخاطر طول العمر. ينتج المتدربون هدف دخل تقاعدي مستنداً إلى بيانات شخصية.

الدرس 4 • استراتيجيات السحب المستدامة

يقيم طرق السحب ذات النسبة المئوية الثابتة والديناميكية والحصص لطول عمر المحفظة. يختبر المتدربون خطتهم تحت ضغط مخاطر تسلسل العوائد.